Los estadounidenses están atrasados en sus ahorros para la jubilación, y ahora el IRS está dificultando que algunas personas que se acercan a la jubilación se pongan al día.
Alistair Berg / Getty Images
Para alentar a las personas a ahorrar para la jubilación, el IRS permite que las personas de 50 años o más pongan un extra de $7,500 en sus planes 401(k) antes de alcanzar los límites de impuestos diferidos (y un extra de $11,250 para personas entre 60-63). Pero los próximos cambios en el código fiscal harán que ese beneficio desaparezca para las personas que ganan más de $145,000 por año.
A partir del próximo mes, altos ingresos mayores de 50 años que esperan poner más dinero en sus ahorros para la jubilación tendrán que hacerlo después de pagar impuestos a través de un Roth 401(k). Eso significará que están pagando tasas impositivas más altas de las que pagarían cuando reciban sus distribuciones de jubilación, cuando sus ingresos suelen ser más bajos, colocándolos en una categoría impositiva más baja.
El movimiento también presenta un par de otras nuevas amenazas para las personas mayores de 50 años. Debido a que el dinero se incluirá en sus ingresos gravados en lugar de ir directamente a un 401(k), podría empujar a algunas personas a una categoría impositiva más alta hoy en día.
Y algunos altos ingresos no podrán participar, dado los límites de ingresos actuales en los Roth IRA. (Las personas que ganan más de $150,000 como declarantes solteros o $236,000 como pareja no son elegibles para contribuir al vehículo de ahorro.)
Aunque algunos planes 401(k) no ofrecen actualmente una opción Roth, las empresas de servicios financieros han estado luchando por agregarlas en los últimos años y es probable que más lo hagan después de que las nuevas reglas impidan que algunas personas utilicen la opción de contribución adicional antes de impuestos.
Si bien las nuevas reglas podrían significar un dolor a corto plazo para algunas personas que buscan aumentar sus ahorros, podrían tener ventajas a largo plazo. Si el mercado sigue alcanzando nuevos máximos en los próximos años, las ganancias de las inversiones Roth no serán gravadas, reduciendo la carga en los años dorados.
Aproximadamente seis de cada diez estadounidenses tienen dinero invertido en un ahorro para la jubilación plan, según una encuesta de Gallup de 2025. Solo la mitad de esas personas, sin embargo, están cómodas con sus niveles de ahorro actuales. Y AARP informa que uno de cada cinco estadounidenses mayores de 50 años no tiene ahorros para la jubilación.
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