Casi la mitad de los estadounidenses no conocen su tasa de porcentaje anual (APR) actual de su tarjeta de crédito, según un nuevo informe de LendingClub. LC+1.71% informe Lanzado el martes.
Al mismo tiempo, el 49,5% de todos los estadounidenses desconocen el hecho de que la tasa anual anual (APR) de sus tarjetas de crédito aumentó más de 5 puntos porcentuales cuando la Reserva Federal aumentó sus tasas de interés de referencia entre marzo de 2022 y julio de 2023, descubrió la firma de servicios financieros.
Esta falta de conciencia sobre los costos asociados con las tarjetas de crédito se produce cuando las tasas de interés promedio en los EE. UU. se encuentran actualmente en un récord de 22,76%, un aumento de 500 puntos básicos en solo dos años, según el último Datos de la Reserva Federal.
“Desafortunadamente, muchos consumidores desconocen estos costos crecientes, y las compañías de tarjetas de crédito están felices de mantenerlo así”, dijo Mark Elliot, director de atención al cliente de LendingClub. “Esta falta de transparencia hace que sea aún más difícil para los consumidores administrar sus finanzas y salir de las deudas”.
¿Qué es la TAE?
En términos simples, la Tasa Anual de Porcentaje (APR) de una tarjeta de crédito es el costo del préstamo.
En términos más técnicos, es la tasa de interés anual que pagas si tienes un saldo en tu tarjeta, además de cualquier otro cargo asociado con la tarjeta. Eso significa que cuanto más alta sea la Tasa de Porcentaje Anual (APR) de tu tarjeta, más caro será pedir prestado y, a la inversa, cuanto más baja sea, más barato.
¿Cómo se relaciona con las tasas de interés?
Del 53% de los estadounidenses que le dijeron a LendingClub que conocen su APR, un tercio de esos encuestados no sabían que la tasa está directamente vinculada a la tasa preferencial.
Las tarjetas de crédito tienden a tener lo que se conoce como una “APR variable”, lo que significa que su tasa puede fluctuar con el tiempo. Estas APR están vinculadas a un índice subyacente, como la tasa preferencial federal. Si esa tasa aumenta, la APR de su tarjeta también aumenta.
La tasa preferencial federal actualmente es del 8,5 %, donde se ha mantenido durante más de un año. En marzo de 2020, la tasa era fijado en 3,25%Esta tasa es la tasa de interés que utilizan los bancos para establecer una tasa mínima para los préstamos, incluidas las tarjetas de crédito y las líneas de crédito, y varía según la tasa de fondos federales.
Mientras tanto, la tasa de los fondos federales se ha fijado entre 5,25% y 5,5%, su nivel más alto en 23 años, desde julio de 2023, después de que el banco central se embarcara en una histórica campaña de subida de tasas.
Otros factores también influyen en la determinación de la TAE, incluidas las tasas de la competencia, las puntuaciones crediticias, los ingresos, los ahorros y otras medidas de solvencia.
Aumento de la deuda de tarjetas de crédito
El estadounidense promedio tiene $6,329 en deuda de tarjeta de crédito, frente a los $5,947 del año anterior, una señal de que las personas están agotando sus ahorros de la era de la pandemia y aumentando el uso de tarjetas de crédito.
Los saldos de las tarjetas de crédito ascienden ahora a 1,14 billones de dólares, según el último informe del Banco de la Reserva Federal de Nueva York. Informe sobre deuda y crédito de los hogaresEsa cifra ha crecido 27 mil millones de dólares en el segundo trimestre de este año.
Señales de un consumidor debilitado ya están empezando a salir a la superficie. Bank of America BAC+0.23% El jefe Brian Moynihan dijo en una entrevista con CBS el domingo que La tasa de gasto del consumidor se ha reducido a la mitad desde esta misma época el año pasado, situándose en alrededor del 3%.
“El consumidor ha perdido ritmo. Tiene dinero en sus cuentas, pero se está agotando un poco”, dijo. “Tiene trabajo, gana dinero, pero... realmente ha perdido ritmo”.
Las tasas de interés más altas durante más tiempo y la inflación persistente han comenzado a afectar el gasto de los consumidores. En un intento por aliviar la carga de los estadounidenses y lograr un “aterrizaje suave”, se espera en gran medida que la Reserva Federal lleve a cabo su primer recorte de tasas de interés en septiembre.
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