Dinero del millennial: Es tiempo de cambiar su estrategia de inversión

Se siente como si el paso del tiempo se arrastrara y luego se abalanza: De repente, la conversación en la fiesta se centra en los bienes raíces y en cómo nos vamos a la cama. antes y nuestra comprensión de que no tenemos idea de qué tipo de jeans usar. Durante años, los millennials han sido el blanco de las chistes: “¡Gastan todo su dinero en café con leche y tostadas de aguacate!” y “¿Por qué no consiguen un trabajo con salario mínimo para pagar?” ¿Para la universidad como lo hice yo?” Pero los clichés envejecieron rápidamente.

Y ahora, a medida que los millennials avanzan hacia los 30 y 40 años, hay algunas cosas que considerar cambiar. Más notablemente, nuestras inversiones.

SU PORTAFOLIO PUEDE NECESITAR REFRESCARSE

Para aquellos que tuvieron la suerte de invertir desde el principio, el consejo era bastante estándar: invertir con frecuencia e invertir en activos agresivos para aprovechar crecimiento a largo plazo. Los fondos con fecha objetivo (aquellos que reequilibran automáticamente su cartera a medida que envejece) mantenidos en 401(k) fueron típicamente calibrado para inversiones de mayor riesgo. Tal vez los más agresivos de nosotros sumergimos los dedos de los pies en criptomonedas y memes en algún momento. Después En definitiva, tienes todo el tiempo del mundo para superar los altibajos del mercado cuando tienes 24 años.

Pero ahora somos más maduros. Y con esa sabiduría vienen nuevas responsabilidades, como ajustar nuestra asignación de activos. La asignación de activos es solo una frase elegante para saber qué porcentaje de su cartera está en cada inversión. Por ejemplo, la cartera de inversiones de un joven de 20 años de $100 (para matemáticas), podría ser 90% en acciones y 10% en bonos, o $90 y $10, respectivamente. A medida que se acerca la jubilación, Sin embargo, es una buena regla general cambiar esa asignación a una posición menos riesgosa, como 60% en acciones y 40% en bonos. Los porcentajes exactos dependerán de su situación financiera personal.

“En general, a medida que envejecemos tendemos a tomar menos riesgos”, dice Aaron Hatch, planificador financiero certificado y fundador de Woven Capital en Redding, California. “A los 20 años, cuando no tienes nada que perder y tiempo de tu lado, puedes permitirte tomar todo tipo de riesgos. Sin embargo, a medida que nosotros, los millennials, acumulamos activos en nuestros 401(k) y en otros lugares, y avanzamos lentamente hacia la jubilación , podría valer la pena considerar eliminar un poco de riesgo disminuyendo ligeramente la exposición a acciones u otras inversiones riesgosas”.

ESTRATEGIAS CAMBIANTES

Una forma fácil de determinar si es momento de cambiar su asignación de activos es mirar las carteras modelo. Algunas casas de bolsa mostrarán ejemplos de cómo se ven sus fondos con fecha objetivo para diferentes cronogramas de jubilación. Puede considerar estas ilustraciones y ajustar las suyas en consecuencia.

Por ejemplo, si tienes 30 y planeas jubilarte cuando tengas 65, podrías consultar carteras que muestren qué un fondo con fecha objetivo para aquellos que se jubilan en 2060. Es posible que vea una mayoría de fondos basados en acciones con alrededor del 10% en bonos. Si tiene 40 años, esa cartera recomendada puede estar más cerca del 15 % en bonos.

Las carteras modelo pueden ser útiles, pero no son perfectas. Tal vez usted sea dueño de una parte de criptomonedas o de algunos bienes raíces. las inversiones deben considerarse al cambiar sus activos, y puede ayudar obtener una segunda opinión. asesores financieros se reunirá con usted cuando sea necesario para darle un revisión a su cartera.

“Al desarrollar una estrategia de retiro fiscalmente eficiente y retiros sistemáticos de sus cuentas, aquí es realmente donde trabajar con un planificador financiero puede ahorrar miles”, dice Marigny deMauriac, CFP y fundadora de deMAURIAC, una firma de planificación financiera en Nueva Orleans. “Entendemos el impuesto implicaciones de los retiros y puede ayudarlo a coordinar los retiros con los beneficios del Seguro Social y otras fuentes de ingresos para optimizar su jubilación”.

LO QUE PASA AHORA IMPORTA EN LA JUBILACIÓN

Cuando estás cambiando tu asignación de activos ahora, vale la pena pensar estratégicamente en tu futuro.

“Los tipos de cuentas que una persona tiene cuando se jubila, junto con sus necesidades de efectivo, deberían determinar su estrategia de retiro durante la jubilación. Los retiros de cuentas 401(k) y Rollover IRA se gravan como ingresos; es importante tener en cuenta los impuestos al decidir de qué tipos de cuentas para retirar dinero para gastos de manutención durante la jubilación», dice Hatch.

Piense en la jubilación con anticipación. Cuando venda sus inversiones para poder gastar dinero durante la jubilación, probablemente tendrá que pagar capital impuesto sobre las ganancias sobre esas ganancias, a menos que usted haya invertido en una cuenta Roth 401(k) o IRA y los impuestos ya estuvieran pagados. Pero si Si sabes que tendrás que pagar impuestos sobre ese dinero, vale la pena calcular lo que deberás y reservarlo.

Y, según deMauriac, es posible que aún sea necesario invertir durante la jubilación.

“Dado que podrías vivir hasta los 90 años, lo más probable es que no puedas simplemente convertir todo en efectivo y dejarlo por hoy. ”, dice deMauriac. “La mayoría de las personas necesitan planificar el crecimiento de sus cuentas para superar la inflación, incluso durante la jubilación”.

La asignación de activos, como muchas de las tareas de la mediana edad del milenio, puede no parecer glamorosa, pero puede ayudarnos a pagar todo eso. tostadas de aguacate que disfrutaremos en el retiro.

______________________________________

Esta columna fue proporcionada a The Associated Press por el sitio web de finanzas personales NerdWallet. El contenido tiene fines educativos e informativos y no constituyen un consejo de inversión. Alana Benson es escritora en NerdWallet. Correo electrónico: abenson@nerdwallet.com. X (antes conocido como Twitter): @alananeedsanap.

ENLACE RELACIONADO:

NerdWallet: Cómo elegir un asesor financiero https://bit.ly/nerdwallet-how-to-choose-a-financial-advisor