Ser un millonario de 401(k) importa más que nunca. He aquí por qué

El mercado laboral de hoy está cambiando rápidamente a medida que la inteligencia artificial transforma muchas industrias. Debido a esto, construir riqueza a través de inversiones en el mercado de valores a largo plazo es más importante que nunca para la mayoría de los estadounidenses.

Informes recientes muestran que más personas están alcanzando el estatus de millonario en 401(k), lo que destaca la creciente importancia de la seguridad financiera en la economía incierta de hoy. Según Fidelity, ahora hay 595,000 personas con cuentas 401(k) que valen más de un millón de dólares, lo más alto de la historia. Alight, un proveedor de beneficios, informa que hay alrededor de 100,000 cuentas por encima de esta marca, el doble que en 2022. T. Rowe Price $TROW dice que aproximadamente el 2.6% de sus participantes en planes tienen más de un millón de dólares, también el doble del año anterior.

Estos números son parte de una tendencia más grande. UBS estima que el número de millonarios en todo el mundo se ha cuadruplicado desde 2000, alcanzando aproximadamente 52 millones para finales de 2024. En los Estados Unidos, se añaden más de 1,000 nuevos millonarios cada día en 2024.

Esta tendencia es más que solo números; tiene un lado personal. Una amiga me contó recientemente sobre convertirse en millonaria de 401(k), lo cual le dio una fuerte sensación de seguridad y logro. Es una madre soltera en sus 40 años con un trabajo estable en ventas, y ha logrado ser dueña de su casa y enviar a sus hijos a una escuela privada. Alcanzar un millón de dólares en su cuenta de jubilación le dio una nueva confianza para considerar cambios como mudarse a una casa más pequeña y pasar más tiempo viajando y haciendo ejercicio.

Mucha gente se siente así. Alcanzar un millón de dólares en un 401(k) es más que solo una meta financiera; muestra años de ahorro constante, inversión y los beneficios del interés compuesto. Para muchos, significa seguridad e independencia que van más allá de los cambios en el salario o la seguridad laboral. En un mundo con recesiones, pandemias, inflación e incertidumbre política, alcanzar este hito trae un sentido único de alivio.

Lo que significa ser millonario ha cambiado. En el pasado, un millón de dólares significaba lujo, pero ahora a menudo significa una situación financiera más promedio. Muchos de estos "millonarios moderados" aún viven vidas de clase media, conduciendo autos usados, pagando por atención médica y haciendo pequeñas mejoras en el hogar.

Las personas se sienten más seguras cuando alcanzan un millón de dólares porque creen que las protege de problemas financieros repentinos. Por ejemplo, una mujer de 46 años con un millón de dólares en fondos indexados podría duplicar su inversión en sus últimos 50 años si el mercado rinde alrededor del 7% al año, incluso sin agregar más dinero. Si sigue contribuyendo y recibe aportes del empleador, sus ahorros para la jubilación podrían crecer a $2.5 a $3 millones a sus primeros 60 años.

En ese momento, usando la "tasa de retiro segura," podría tener un ingreso anual de jubilación de $100,000 a $120,000, sin incluir el Seguro Social. Eso permitiría un estilo de vida cómodo en muchas partes del país. Este tipo de independencia financiera importa aún más ahora, ya que la seguridad laboral es menos segura. A medida que la inteligencia artificial cambia más industrias, los salarios estables son menos fiables. Tener ahorros fuertes para la jubilación le da a las personas tranquilidad y las protege de los altibajos del mercado laboral.

Las personas sin mucho dinero en el mercado de valores enfrentan un futuro económico más difícil. La recuperación en forma de "K" ha dividido a las personas en dos grupos: aquellos cuyas inversiones han crecido con el mercado impulsado por la IA, y aquellos que todavía están luchando. Muchas personas que no son millonarias de 401(k) se sienten ansiosas por la economía. Empresas como Delta, McDonald's $MCD y Walmart $WMT han mencionado esta brecha en sus informes de ganancias, mostrando la diferencia entre las personas que son financieramente estables y las que no lo son.

La investigación de JPMorgan $JPM muestra que el aumento de los valores en las principales acciones de IA ha impulsado la riqueza familiar, especialmente para los grandes ingresos que poseen la mayoría de las acciones y fondos mutuos. Esta riqueza extra les ayuda a protegerse de un mercado laboral que se siente menos seguro. En la economía actual, poseer acciones puede ofrecer una red de seguridad más confiable contra la pérdida de empleo que solo volver a capacitarse. A medida que la IA interrumpe las trayectorias profesionales tradicionales, los ingresos de las inversiones pueden ayudar a equilibrar los altibajos de los ingresos salariales. Este cambio es claro en el sector tecnológico, donde los despidos a menudo ocurren al mismo tiempo que los precios de las acciones se disparan, beneficiando más a los accionistas que a los trabajadores.

Convertirse en un millonario de 401(k) es ahora un paso clave hacia la seguridad financiera, no solo un lujo. En este punto, el poder de los rendimientos compuestos puede ayudar a superar los desafíos de una economía incierta.

Aunque puede no resolver las desigualdades sistémicas, alcanzar este nivel de independencia financiera permite a las personas beneficiarse de la nueva tecnología en lugar de verse perjudicadas por ella. A medida que la IA cambia los empleos más rápido de lo que la sociedad puede seguir el ritmo, invertir a largo plazo en el mercado de valores puede ser la mejor manera para que la mayoría de los estadounidenses se mantengan financieramente seguros.