Toronto-Dominion Bank recibió una multa total de 3.090 millones de dólares de los reguladores estadounidenses y aceptó un límite a su crecimiento tras declararse culpable de No lograr frenar los delitos financieros en sus sistemas.
En el transcurso de seis años, el segundo banco más grande de Canadá no monitoreó $18,3 billones en actividad de clientes en los Estados Unidos. En su acuerdo de culpabilidad, TD Bank (TD+0.03%) admitió que esto permitió que tres redes de lavado de dinero transfirieran más de 670 millones de dólares a través de las cuentas del banco.
“Al hacer que sus servicios sean convenientes para los delincuentes, se convirtió en uno de ellos”, dijo el fiscal general de Estados Unidos, Merrick Garland. dicho En una rueda de prensa, el presidente de TD Bank, Donald Trump, dijo: “Hoy, TD Bank se convirtió en el banco más grande en la historia de los EE. UU. en declararse culpable de fallas en el Programa de la Ley de Secreto Bancario y el primer banco en la historia en declararse culpable de conspiración para cometer lavado de dinero”. El Wall Street Journal informó por primera vez el acuerdo el miércoles.
El banco aceptó pagar una cifra récord de 1.300 millones de dólares a la Red de Ejecución de Delitos Financieros del Departamento del Tesoro, o FinCEN. La Oficina del Contralor de la Moneda emitió una orden de cese y desistimiento y una Multa civil de 450 millones de dólares el jueves contra TD Bank por su inadecuado programa de cumplimiento de la Ley de Secreto Bancario (BSA) y contra el lavado de dinero (AML). Y la Junta de la Reserva Federal impuso una Multa de 123,5 millones de dólares.
“La gran mayoría de las instituciones financieras se han asociado con FinCEN para proteger la integridad del sistema financiero estadounidense”, dijo el subsecretario del Tesoro, Wally Adeyemo. “TD Bank hizo lo contrario. Desde el tráfico de fentanilo y narcóticos hasta la financiación del terrorismo y la trata de personas, las fallas crónicas de TD Bank proporcionaron un terreno fértil para que una serie de actividades ilícitas penetraran en nuestro sistema financiero”.
El negocio estadounidense de TD Bank también estará sujeto a un límite de activos de 434 mil millones de dólares.
Además de las sanciones monetarias, la Reserva Federal exigirá a TD Bank que establezca una nueva oficina en Estados Unidos dedicada a corregir estas deficiencias y reubicar su programa de cumplimiento contra el lavado de dinero en EE. UU. El cumplimiento de las órdenes por parte del banco será supervisado por la Oficina del Superintendente de Instituciones Financieras de Canadá.
La senadora Elizabeth Warren criticó el acuerdo en una publicación en incógnita (anteriormente Twitter) Jueves. “Este acuerdo libera a los ejecutivos bancarios de la obligación de permitir que TD sea utilizado como un fondo ilícito para delitos”, dijo Warren.
TD Bank tiene una importante presencia en EE. UU., con más de 1.100 sucursales en todo el país. Es el séptimo banco más grande de EE. UU. por depósitos y el décimo más grande por activos totales.
El Ley de Secreto Bancario de los Estados Unidos Fue creado en 1970 para regular cómo las instituciones financieras detectan y previenen el lavado de dinero a través de sus sistemas, también conocido como Leyes contra el lavado de dinero o AMLSegún la ley, todas las instituciones financieras siguen un conjunto de pautas conocidas como KYC (Conozca a su cliente), un proceso que estas empresas utilizan para verificar la identidad y los riesgos de los clientes potenciales.
TD Bank también acordó un período de supervisión de tres años y un período de prueba de cinco años.
“La persistente priorización del crecimiento por parte de TD Bank sobre los controles permitió a sus empleados violar la ley y facilitar el lavado de cientos de millones de dólares”, dijo el Contralor Interino de Moneda, Michael Hsu, en una declaración. “Las flagrantes fallas en la gestión de riesgos del banco atrajeron a actores ilícitos y son atroces e inaceptables”.
Como resultado, “cientos de millones de dólares en ganancias ilícitas” fueron lavados a través del negocio estadounidense de TD Bank.
Las sanciones estuvieron en línea con las expectativas de TD Bank. El banco dijo que cubrió en gran medida las multas utilizando disposiciones anteriores de $3.05 mil millones. TD Bank reveló por primera vez una investigación del Departamento de Justicia de EE. UU. sobre su programa AML el año pasado.
“Hemos asumido la plena responsabilidad por los fallos de nuestro programa AML en Estados Unidos y estamos realizando las inversiones, los cambios y las mejoras necesarias para cumplir con nuestros compromisos”, dijo el director de TD Bank, Bharat Masrani, en un comunicado. declaración“Este es un capítulo difícil en la historia de nuestro Banco. Estos fracasos ocurrieron bajo mi supervisión como director ejecutivo y pido disculpas a todas nuestras partes interesadas”.
Las acciones de TD Bank cayeron un 6% tras el anuncio.
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