Pides prestado dinero y lo devuelves. Si no puedes devolverlo de inmediato, podrías pagar algo de dinero además de Eso. Bueno, los estadounidenses están pagando mucho dinero además ahora mismo: Datos de la Oficina de Análisis Económico (BEA) de EE. UU. sugiere que los consumidores gastaron una cifra récord de 1,1 billones de dólares en pagos de intereses el último trimestre.
Es más, en un cambio importante, casi la mitad de ese gasto fueno en hipotecas. Los datos sobre los llamados “pagos de intereses personales”, que incluyen toda la deuda no hipotecaria, se publicaron la semana pasada como parte de una actualización sobre el producto interno bruto de Estados Unidos.
No es que haya habido una disminución repentina en el gasto en intereses hipotecarios, sino que las tasas más altas de la Reserva Federal están afectando a tantas otras categorías tan difíciles al mismo tiempo.
La Fed aumentó las tasas a los niveles más altos en dos décadas para enfriar la economía y volver a alinear la inflación con su objetivo a largo plazo del 2%. El banco central de EE. UU. ha declarado repetidamente sus intenciones de dejar las tasas altas hasta que eso suceda, a pesar de las expectativas de que podría moverse antes de lo previsto. Su indicador de inflación favorito, el índice de precios de gastos de consumo personal, llegó al 2,6% para febrero, lo que sugiere que aún queda un poco más de espera antes de que las tasas bajen.
La BEA calcula la cifra de interés de la hipoteca multiplicando toda la deuda hipotecaria pendiente por una tasa “efectiva” calculada por la Reserva Federal. Esa tasa se sitúa en solo 3,8%, lejos por debajo del 6,9% que los nuevos compradores de vivienda enfrentan en promedio para una hipoteca de tasa fija a 30 años.
Las tasas de las tarjetas de crédito, que se notan en las billeteras de manera mucho más inmediata, han saltado de menos del 15% en promedio en febrero de 2022 a casi 21,5%. Datos del Banco de la Reserva Federal de Nueva York (pdf) sugiere que ha habido un gran aumento en la cantidad de deudas de tarjetas de crédito y préstamos para automóviles que entran en mora. parte superior de préstamos para estudiantes que vuelven en el cuadro económico.
“El predominio de las hipotecas de tasa fija a 15-30 años ha jugado un papel significativo al mitigar el impacto de las tasas más altas en el conjunto de los hogares. servicio de la deuda”, jefe de economía regional de Estados Unidos en la agencia de calificación crediticia Fitch, escribió en un comentario en noviembre. “Sin embargo, el fuerte aumento en las tasas de las tarjetas de crédito y la reanudación de los pagos de préstamos estudiantiles impulsarán el servicio de la deuda de los hogares no hipotecarios a máximos históricos en 2024”.
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