Los reguladores federales han cerrado una laguna en las tarifas por sobregiro bancario que podría ahorrarles a los consumidores estadounidenses miles de millones de dólares cada año.
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor anunció una regla final El jueves se aprobará un decreto que limitará el monto de las comisiones por sobregiro que pueden cobrar los grandes bancos y las cooperativas de crédito.
“Durante demasiado tiempo, los bancos más grandes han explotado un vacío legal que ha drenado miles de millones de dólares de las cuentas de depósito de los estadounidenses”, dijo el director de la CFPB, Rohit Chopra, en una declaración. “La CFPB está tomando medidas enérgicas contra estas tarifas basura excesivas y exigiendo a los grandes bancos que aclaren la tasa de interés que están cobrando por los préstamos por sobregiro”.
Según esta norma, los bancos y las cooperativas de crédito con más de 10 mil millones de dólares tendrán que elegir entre cobrar una comisión de 5 dólares por sobregiro, ofrecer el sobregiro como cortesía cobrando una comisión que no sea mayor que los costos o las pérdidas, o cumplir con las leyes de préstamos de larga data, como la divulgación de las tasas de interés, si quieren seguir cobrando préstamos por sobregiro que generan ganancias.
La agencia dijo que esto podría ahorrar a los consumidores hasta $5 mil millones en cargos por sobregiro anuales, o $225 por cada hogar que pague los cargos.
Las tarifas por sobregiro son un cargo que las instituciones financieras cobran cuando las personas retiran más dinero de su cuenta del que tienen en ella. A veces, los bancos imponen tarifas y otorgan préstamos que son mayores que el monto sobregirado. En 2019, los ingresos anuales por tarifas por sobregiro entre los grandes bancos y las cooperativas de crédito fueron de estimado 12.6 mil millones de dólares, según la CFPB.
Si bien las grandes instituciones financieras se han opuesto a estas normas, muchos bancos importantes, incluido el Bank of America,BAC+3.33%),WellsFargo(CFM) y JPMorgan Chase (Ministerio de Justicia)—han reducido sus cargos por sobregiro en los últimos años en medio de un creciente escrutinio. En promedio, los bancos cobran $35 cuando los clientes sobregiran su cuenta bancaria.
La agencia dice que estas tarifas son otro ejemplo de las llamadas tarifas basura, cargos ocultos o engañosos que aumentan el costo total de un producto o servicio. La administración Biden lanzó su ofensiva contra las tarifas basura En octubre de 2023, propuso una norma para prohibir los costos adicionales y exigir a las empresas que muestren los precios completos por adelantado.
El Consejo de Asesores Económicos de Estados Unidos estima que los consumidores estadounidenses Gastar 90 mil millones de dólares al año en tarifas basurao más de 650 dólares por hogar al año. La Casa Blanca afirma que sus iniciativas para combatir estas tarifas ayudarán a reducir ese costo en más de 20.000 millones de dólares al año.
Estas normas se han dirigido especialmente a las aerolíneas, que reciben considerables ganancias inesperadas por cargos adicionales, incluidos los de selección de asiento y maletas facturadasOtras industrias que se ven afectadas por la guerra contra las tarifas basura incluyen: Tarjetas de crédito y asesoramiento financiero.
Si bien la CFPB dijo que la norma final entrará en vigor el 1 de octubre de 2025, se espera que la administración entrante de Trump Enfoque desregulatorio hacia los bancos podría hacer descarrilar los esfuerzos para imponer nuevas restricciones al sector.
La Asociación de Banqueros del Consumidor, una asociación comercial que representa a los bancos más grandes del país, criticó la norma por considerarla perjudicial para los consumidores y un ejemplo de extralimitación regulatoria.
“La norma de la CFPB pone en peligro el acceso a los servicios de sobregiro cuando los estadounidenses trabajadores enfrentan gastos inesperados, dejándolos con alternativas peores, como préstamos de día de pago y casas de empeño”, dijo la directora ejecutiva Lindsey Johnson en una declaración. “La CFPB también ignora las innovaciones lideradas por los bancos que han mejorado los beneficios para los consumidores y han generado ahorros significativos dentro del ecosistema de sobregiro durante la última década”.
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