Los prestatarios están atrasados en sus pagos de préstamos estudiantiles a un ritmo récord, y sus puntajes de crédito están sufriendo las consecuencias, según un nuevo informe.
Los prestatarios no han estado pagando sus préstamos estudiantiles. Ahora las morosidades están en su nivel más alto registrado, y los puntajes de crédito están sufriendo.
Cheng Xin/Getty Images
Los prestatarios están atrasados en sus pagos de préstamos estudiantiles a un ritmo récord, y sus puntajes de crédito están sufriendo las consecuencias, según un nuevo informe.
Más del 10% de los consumidores con un préstamo estudiantil en su archivo de crédito no han realizado un pago en más de 90 días, según un informe de tendencias de crédito publicado el martes por Fair Isaac Corporation (o FICO), una compañía de calificación crediticia utilizada por el 90% de los principales prestamistas de EE. UU.
De los 21 millones de consumidores calificados en el informe de crédito de FICO, el 10% ha programado pagos de préstamos estudiantiles federales a partir de abril. De ese 10% — el 3,1%, o 6,1 millones de consumidores, tenía una morosidad en un préstamo estudiantil en su informe de crédito de febrero a abril, según el informe.
La tasa de morosidad reportada ha aumentado un 25% desde la tasa del 7,9% de abril pasado a una tasa del 9,8% en abril de este año, añadió.
Estas morosidades tuvieron un gran impacto en el crédito de los prestatarios. En promedio, los 6,1 millones de consumidores con morosidades en préstamos estudiantiles vieron caer su puntaje de crédito en 69 puntos en el período de tiempo reportado, empujando el puntaje promedio por debajo de 600.
Aproximadamente el 25% de estos prestatarios vieron su puntaje de crédito caer más de 100 puntos.
FICO añadió que otros 1.9 millones de consumidores aún no han tenido una morosidad registrada en su informe de crédito pero no han realizado ningún pago desde octubre pasado, y de hecho han visto su crédito aumentar en dos puntos en promedio. Por otro lado, 12.9 millones de prestatarios han realizado al menos un pago de préstamo estudiantil desde octubre. Su puntaje de crédito ha bajado un punto en el período de tiempo reportado.
"La razón del gran impacto en el puntaje es que la recencia y gravedad de la morosidad son características importantes en la categoría de "Historial de Pagos" del Puntaje FICO, que es la parte más importante (~35%) del cálculo del puntaje," dijo el informe.
La Generación Z vio la mayor caída en puntaje año tras año de cualquier grupo desde 2020; el 34% de la Generación Z tiene préstamos estudiantiles, el doble de la tasa de la población total evaluada.
Los prestatarios están viendo el impacto de los pagos de préstamos estudiantiles no pagados en sus informes de crédito por primera vez desde marzo de 2020 cuando la Ley CARES permitió a los consumidores pausar los pagos de préstamos estudiantiles federales hasta octubre de 2023. Sin embargo, las morosidades no comenzaron a aparecer hasta hace poco gracias al "periodo de "rampa de acceso"" del Departamento de Educación de EE.UU. del 1 de octubre de 2023 al 30 de septiembre de 2024 que retrasó la adición de morosidades a los informes de crédito.
Las morosidades de los préstamos estudiantiles federales comenzaron a aparecer en los informes de crédito en febrero de este año porque las morosidades tardan 90 días en aparecer después de que están vencidas, dijo el informe. Bajo la administración de Trump, el Departamento de Educación reanudó las cobranzas de préstamos estudiantiles en mayo.
Únete a más de 500.000 lectores que comienzan su día con Quartz.
Al suscribirte, aceptas nuestros Términos de servicio y Política de privacidad.