La población no bancarizada en Nigeria ascendió 64 millones en 2021, y aunque el aumento de la adopción de dinero móvil lo redujo a 40 millones En 2022, el número sigue siendo enorme, ya que es mayor que la población de países enteros. Esto se debe en gran medida a que más de 40 El % de la población del país vive en zonas remotas que carecen de acceso a bancos tradicionales y redes de dinero móvil, y el hecho de que muchos nigerianos carecen de documentos de identificación oficial necesarios para el registro bancario.
La mayor economía de África también enfrenta desafíos existenciales en el acceso al crédito formal. La Oficina Nacional de Estadística (NBS) estima que el 70% de los titulares de cuentas bancarias en Nigeria carecen de acceso a préstamos. Según un informe del Centro de Excelencia de Género de 2022, 98% de las mujeres nigerianas están bloqueados sin acceso al crédito.
Incluso como dinero movil—o servicios que permiten a las personas depositar y retirar efectivo mediante mensaje de texto—comienza a reemplazar cuentas bancarias estándar En África, sus préstamos suelen ser limitados. Y en Nigeria, un empresario de tecnología financiera ha creado una fuente alternativa para que las personas accedan a servicios formales. crédito: sus perfiles de redes sociales.
Faith Adesemowo es cofundadora y directora ejecutiva de Prestamista social, una plataforma de servicios financieros que conecta a los usuarios con microcréditos. El algoritmo de Social Lender escaneará los datos de los usuarios redes sociales perfiles para compilar lo que llama una puntuación de reputación social, que luego puede utilizarse para garantizar préstamos. Cuanto mayor sea su reputación social puntuación, mayor será el monto del préstamo para el que califica.
En el modelo central de Adesemowo, la actividad en línea de una persona (desde cuánto tiempo ha mantenido sus cuentas de redes sociales hasta las personas con las que interactúa) ayuda validar su solvencia crédita. A enero de este año, Nigeria tenía 31,6 millones Usuarios de redes sociales y 122,5 millones de usuarios de Internet.
La empresa también ha tomado medidas para incluir a los usuarios que carecen de acceso a Internet; estos usuarios poseen teléfonos con funciones, en lugar de teléfonos inteligentes, y tienen Sin presencia digital. Con servicios disponibles a través de SMS o USSD, Social Lender genera “garantes sociales” para los solicitantes o personas que pueden avalar para la solvencia crediticia de los prestatarios.
“Lo que hemos construido ahora es un crédito alternativo», Adesemowo le dijo a BBC News este año. En efecto: los usuarios que antes no tenían una ruta tradicional para obtener un préstamo ahora pueden obtener uno en tan solo diez minutos.
Hasta la fecha, Social Lender se ha asociado con una variedad de instituciones financieras nigerianas, incluidas Sterling Bank, Absa Bank, FCMB Microfinance, Unity Bank e iTrust. , GOXI Micro Insurance y FBN Micro-insurance—para ofrecer crédito a sus usuarios.
Esta historia es parte de Lista de innovadores de Quartz 2023, una serie que destaca a las personas que implementan tecnologías audaces y reinventan la forma en que hacemos negocios para el bien en todo el mundo. Encuentra la lista completa aquí.
Este contenido ha sido traducido automáticamente del material original. Debido a los matices de la traducción automática, pueden existir ligeras diferencias. Para la versión original, haga clic aquí.