John Levitsky es copresidente de Mastercard en Estados Unidos (MAMÁ).
Ya sea abrir una cuenta bancaria, hacer compras, colaborar con colegas o conectarse con amigos, nuestras vidas son cada vez más en línea. La economía digital ha abierto un mundo de oportunidades, creando un entorno donde el ecosistema completo (personas, bancos e instituciones financieras, comerciantes, empresas y gobiernos) puede interactuar sin problemas. Sin embargo, su éxito depende de un principio fundamental: la confianza. Sin ella, el ecosistema se tambalea.
La confianza y la transparencia definirán el futuro de la banca y los pagos, y servirán como piedras angulares de una economía digital saludable que funcione para todos. Salvaguardar estos principios no es opcional: es un imperativo estratégico.
El panorama actual del fraude
Los avances en digitalización, potencia informática e inteligencia artificial han hecho que el fraude sea más escalable y sofisticado. Los estafadores tienen doctorados y se están aprovechando de este mayor nivel de interconectividad. La gravedad de los ciberataques también está aumentando y se prevé que causen 10,5 billones de dólares al año en daños para 2025, un aumento del 300 % con respecto a los niveles de 2015, según
McKinseyEn Mastercard, estamos viendo muchas formas diferentes de fraude y violación de datos, entre ellas:
- Robo de cuentas y fraude de identidad:Cuando los piratas informáticos obtienen acceso a cuentas bancarias con intenciones maliciosas, como vaciar los fondos de los consumidores o acceder a su información personal, como su dirección o número de Seguro Social, los adultos estadounidenses perdieron un total de 43 mil millones de dólares al fraude de identidad en 2023.
- Higiene cibernética inadecuada:Aproximadamente el 80% de las violaciones de datos confirmadas están relacionadas conContraseñas débiles o robadas.
- Instituciones más pequeñas en riesgo:Los recursos limitados de ciberseguridad dejan a muchas instituciones financieras y pequeñas empresas vulnerables a ataques de actores maliciosos.
- Uso indebido por parte de terceros o fraude “amistoso”:Puede resultar difícil para los bancos y comerciantes discernir transacciones legítimas cuando los titulares de tarjetas las cuestionan. Los datos pueden ayudar a resolver el problema. El programa First-Party Trust de Mastercard ayuda a los bancos y comerciantes a demostrar compras genuinas. Desarrollado en colaboración con grupos comerciales de la industria, el programa aprovecha información mejorada sobre transacciones, inteligencia artificial y modelos de riesgo para evitar disputas erróneas.
Lo que está claro: hemos llegado a un momento crucial en el valor de la confianza a medida que proliferan los malos actores y el ritmo de la innovación transforma el modo en que llevamos a cabo el comercio.
Predicción 1: La IA ética impulsará la transformación
La IA generativa ha pasado de ser una herramienta de nicho para ingenieros a una fuerza económica transformadora, con un enorme potencial para mejorar el funcionamiento de los bancos: Más de la mitad (57%) Los ejecutivos bancarios de Estados Unidos ya lo están utilizando para mejorar la productividad en áreas como el modelado predictivo de riesgos.
En 2025, seguiremos viendo que las instituciones financieras aprovechan el poder de la IA generativa para personalizar los servicios para sus clientes y empleados. Por ejemplo, puede ayudar a monitorear el fraude mediante el análisis de las interacciones de los clientes y puede proporcionar asesoramiento financiero personalizado y recomendaciones de productos. También es posible que veamos que la IA generativa se utiliza para mejorar el proceso de préstamos para los suscriptores a través de una toma de decisiones más rápida, precisa y eficiente.
De todos modos, apenas hemos empezado a vislumbrar lo que la IA generativa puede hacer en el mundo de los servicios financieros, y cualquier exploración debe basarse en la confianza. Mastercard se basa en dos décadas de experiencia en IA y siempre ha creído que la única IA es la IA responsable. La aprovechamos para proteger a más de 143 mil millones de personas. transacciones cada año, evitando que los cibercriminales roben miles de millones de dólares al detectar actividades fraudulentas y garantizar que las personas sean quienes dicen ser. Creemos que la protección de datos y la privacidad son derechos humanos fundamentales y contamos con un sólido proceso de gobernanza de IA que protege contra el uso indebido.
Predicción 2: La biometría permitirá una autenticación a prueba de futuro
La tecnología biométrica está transformando las interacciones digitales y se está convirtiendo rápidamente en una poderosa herramienta de autenticación para confirmar la identidad de los clientes y proteger sus datos a través de su rostro o huella dactilar únicos. Hoy en día, miles de millones de personas usan la biometría para desbloquear sus dispositivos. La biometría puede reducir los costos operativos para las instituciones financieras al agilizar los puntos de contacto del cliente (inicios de sesión en cuentas, cambios de cuentas, pagos y más), eliminando la fricción y la vulnerabilidad de las contraseñas y la autenticación multifactor. Junto con innovaciones como banca abiertaLa biometría puede mejorar y proteger procesos como la apertura de una cuenta bancaria al verificar la autenticidad tanto del usuario como del dispositivo, al tiempo que reduce los puntos de contacto manuales, mejora la confianza y genera una mayor lealtad y compromiso del cliente.
En 2025, seguiremos viendo un aumento en las instituciones financieras que aprovechan las capacidades de autenticación biométrica y las integran en sus aplicaciones y plataformas. Esto incluye un aumento en las claves de acceso de pago que utilizan biometría en el dispositivo para validar sin problemas en dispositivos y sitios web. ites, lo que garantiza la tranquilidad en cada interacción. Para 2030, Mastercard tiene como objetivo eliminar la necesidad de ingresar manualmente la tarjeta y las contraseñas únicas o estáticas al combinar la tokenización para proteger los datos personales, confidenciales y de pago con la autenticación biométrica para un pago seguro y sin inconvenientes.
Predicción 3: La tokenización impulsará una nueva economía
La tokenización (proteger las credenciales de pago reemplazándolas por tokens únicos y reutilizables) está transformando los pagos digitales: Aproximadamente uno de cada cuatro Las transacciones de Mastercard a nivel mundial están tokenizadas, lo que se acelera un 50 % año tras año. Los tokens fueron diseñados para ser universales e interoperables, y funcionan sin problemas entre emisores y comerciantes para brindar mayor seguridad y confianza a los intercambios de valor. En 2025, seguiremos viendo que las instituciones financieras aprovechan la tokenización para mejorar la seguridad, la privacidad y la confianza, lo que reducirá la carga de seguridad de los bancos, los proveedores de servicios de pago y los comerciantes por igual y, a su vez, aumentará la confianza en la economía digital.
La confianza no es fácil de crear y mantener, pero es imperativo que las instituciones financieras recurran a los datos, la tecnología y las asociaciones para mantenerse a la vanguardia y proteger cada interacción en línea.
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