Los reguladores federales encontraron fallas en los planes de cancelación de varios de los bancos más grandes de Estados Unidos.
La Comisión Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) y la Junta de la Reserva Federal debilidades descubiertas en los testamentos en vida En Bank of America, Citigroup, Goldman Sachs y JPMorgan Chase, las agencias revelaron el viernes los testamentos en vida, también conocidos como planes de resolución. son el plan de un banco para cerrar sus negocios en caso de crisis o quiebra financiera.
Los reguladores encontraron una debilidad, conocida como “deficiencia”, en cada uno de los planes de los cuatro bancos para deshacer sus carteras de derivados en expansión, elevando preguntas sobre la viabilidad de sus planes de testamento vital que fueron presentados en 2023.
Cuando se les proporcionan diferentes insumos y escenarios, los planes de los bancos para deshacer sus derivados, que son contratos vinculados con activos subyacentes, como acciones o las tasas de interés, encontraron un inconveniente en varias áreas. En Goldman, por ejemplo, los reguladores encontraron una deficiencia relacionada con su capacidad segmentar su cartera de derivados para tener en cuenta las características a nivel comercial, incluida la complejidad y granularidad para medir con precisión el momento de salida, los costos de salida y la dificultad de desenredar la cartera. Mientras estaba en JPMorgan, se encontraron debilidades en la actualización y el enfoque para compilar los resultados financieros.
La FDIC y la Reserva Federal sólo estuvieron en desacuerdo en un caso. La FDIC descubrió que el plan de Citi tiene una debilidad más grave, conocida como “deficiencia”, lo que significa que la agencia cree que el plan no es creíble o que no resultaría en una resolución ordenada según el Código de Quiebras de EE. UU.
En El caso de Citi, una prueba de capacidades encontró que la empresa no pudo incorporar supuestos y escenarios de estrés actualizados y encontró debilidades persistentes relacionadas con la confiabilidad de los datos. y los controles compensatorios de la empresa. Esto resultó en cálculos “materialmente inexactos” del capital y la liquidez necesarios para llevar a cabo el plan. Tras el desacuerdo entre las dos agencias, la debilidad fue clasificada como una “deficiencia” menos grave bajo la regla de planificación de resolución.
El plan 2021 de Citi también tenía una deficiencia relacionada con la calidad y la gestión de los datos, que sigue pendiente, dijeron las agencias.
“Estamos totalmente comprometidos a abordar los problemas identificados por nuestros reguladores”, dijo un portavoz de Citi. “Si bien hemos logrado avances sustanciales en Para nuestra transformación, hemos reconocido que hemos tenido que acelerar nuestro trabajo en ciertas áreas, incluida la mejora de la calidad de los datos y los procesos regulatorios, como como planificación de resolución».
Citi dijo que sigue teniendo confianza en que podría cerrarse “sin un impacto sistémico adverso o la necesidad de fondos de los contribuyentes”.
Los bancos tienen hasta el 1 de julio de 2025 para abordar sus respectivas deficiencias y presentar sus próximos planes de resolución. Las agencias no encontraron ninguno debilidades en los planes del Bank of New York Mellon, Morgan Stanley, State Street o Wells Fargo.
Los grandes bancos deben presentar planes de resolución que detallen su estrategia para una “resolución rápida y ordenada” en caso de dificultades o fracaso cada El otro año, tras la crisis financiera de 2008, cuando 25 bancos quebraron, incluida la quiebra bancaria más grande en la historia de Estados Unidos con Washington Mutual.
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