Presidente Donald Trump firmó una orden ejecutiva instruyendo a los reguladores federales y agencias gubernamentales a evaluar si individuos sin estatus migratorio legal poseen cuentas bancarias o han solicitado préstamos y tarjetas de crédito, según The Associated Press.
Lo que finalmente surgió fue considerablemente más suave de lo anticipado. Informes anteriores habían indicado que la administración se estaba moviendo hacia una norma que habría obligado a los bancos a recopilar datos de ciudadanía de los clientes, pero no apareció tal requisito en el documento final, que solo ofrece orientación, según The Associated Press.
La administración justificó la orden señalando lo que describió como una exposición financiera sistémica: Si un prestatario es deportado, argumentó la Casa Blanca, los saldos de los préstamos pendientes pueden no ser recuperados. La administración dijo que no permitiría "riesgos para nuestro sistema financiero planteados por la extensión de crédito o servicios financieros a la población inadmisible y removible de extranjeros," según The Associated Press.
Cuantificar ese riesgo es difícil, sin embargo, dado que la ciudadanía y el estatus migratorio nunca han sido parte de la recopilación estándar de datos bancarios, dejando sin estadísticas públicas creíbles sobre el asunto. Un punto de datos proviene de la investigación del Urban Institute: El grupo encontró que aproximadamente de 5,000 a 6,000 hipotecas se han extendido a titulares de Números de Identificación Personal del Contribuyente. Los ITIN sirven como un sustituto de declaración de impuestos para los Números de Seguro Social entre los trabajadores indocumentados, aunque los préstamos hipotecarios a esta población siguen siendo raros. Los aseguradores respaldados por el gobierno Fannie Mae y Freddie Mac en gran medida se niegan a respaldar hipotecas de titulares de ITIN, limitando aún más el acceso a préstamos para vivienda para ese grupo.
Durante meses, los bancos habían presionado fuertemente contra un posible mandato, diciendo a la administración que recopilar información sobre la ciudadanía impondría altos costos y cargas administrativas. La naturaleza solo de guía de la orden final parece reflejar el éxito de esa campaña de presión, según The Associated Press.
El Secretario del Tesoro Scott Bessent adelantó la dirección de la administración en declaraciones el mes pasado, invocando el principio estándar de cumplimiento bancario de conocer a su cliente y argumentando que era inconsistente permitir que personas de estatus migratorio desconocido tuvieran cuentas, según The Associated Press. "¿Por qué pueden los extranjeros desconocidos venir y abrir una cuenta bancaria?" dijo Bessent.