A pesar de que los precios al consumidor se redujeron en 2023, la morosidad en préstamos para automóviles y tarjetas de crédito ha ido en aumento y continúa por encima de los niveles previos a la pandemia.
Los investigadores de la Reserva Federal advierten que esto indica “estrés financiero” entre los hogares más jóvenes y de bajos ingresos
A pesar de que los precios al consumidor se redujeron en 2023, la morosidad en préstamos para automóviles y tarjetas de crédito ha ido en aumento y continúa por encima de los niveles previos a la pandemia.
Esto proviene de un nuevo informe de El Centro de Datos Microeconómicos del Banco de la Reserva Federal de Nueva York se publicó el martes (6 de febrero). Los hallazgos: Los estadounidenses todavía sienten una crisis financiera. apretar. El aumento de la morosidad “señala un aumento del estrés financiero, especialmente entre los hogares más jóvenes y de bajos ingresos”, Wilbert van der Klaauw, asesor de investigación económica del New York Fed, dijo en un comunicado de prensa.
La morosidad en cifrasLa deuda total de los hogares aumentó a 17,5 billones de dólares en el cuarto trimestre de 2023, según el informe más reciente de la Reserva Federal. informe trimestral sobre la deuda y el crédito de los hogares. Esta cifra representa un aumento de $3,4 billones con respecto a 2019. Los saldos de las tarjetas de crédito crecieron un 4,6% trimestralmente a $1,13 billones,
mientras que los saldos de préstamos para automóviles crecieron en 12.000 millones de dólares hasta 1,61 billones de dólares.
En general, el 3,1% de la deuda pendiente entró en mora en diciembre, y las tarifas fueron especialmente alto para las deudas de tarjetas de crédito y préstamos para automóviles. Alrededor del 8,5 % de los saldos de las tarjetas de crédito y el 7,7 % de los saldos de los préstamos para automóviles pasaron a estar en mora en 2023.
Los prestatarios más jóvenes y de bajos ingresos tuvieron más dificultades para realizar pagos de préstamos para automóviles, según el informe. La proporción de saldos en mora retenidos por millennials y Gen Z Los prestatarios en el cuarto trimestre de 2023 fueron del 9,6% y el 11,9%, respectivamente. En comparación, los porcentajes fueron del 7% para la Generación X $TWTR.
y 4,8% para los baby boomers. Para prestatarios que viven en
de bajos ingresos, el 12,9% de los saldos que pasaron a estar en mora, mientras que fue solo el 4,6% para los prestatarios entre los códigos postales de altos ingresos.
El papel de las tasas de interés“Los préstamos abiertos durante 2022 y 2023 tienen, hasta ahora, peores resultados que los préstamos abiertos en años anteriores”, escribieron investigadores de la Fed en un publicación de blog
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