A pesar de que los precios al consumidor se redujeron en 2023, la morosidad en préstamos para automóviles y tarjetas de crédito ha ido en aumento y continúa por encima de los niveles previos a la pandemia.
Esto proviene de un nuevo informe de El Centro de Datos Microeconómicos del Banco de la Reserva Federal de Nueva York se publicó el martes (6 de febrero). Los hallazgos: Los estadounidenses todavía sienten una crisis financiera. apretar. El aumento de la morosidad “señala un aumento del estrés financiero, especialmente entre los hogares más jóvenes y de bajos ingresos”, Wilbert van der Klaauw, asesor de investigación económica del New York Fed, dijo en un comunicado de prensa.
Cuando se trata de préstamos para automóviles específicamente, el investigador dijo que las altas tasas de interés pueden haber jugado un papel al hacer más difícil para las personas mantener al día con los pagos mensuales.
La morosidad en cifrasLa deuda total de los hogares aumentó a 17,5 billones de dólares en el cuarto trimestre de 2023, según el informe más reciente de la Reserva Federal. informe trimestral sobre la deuda y el crédito de los hogares. Esta cifra representa un aumento de $3,4 billones con respecto a 2019. Los saldos de las tarjetas de crédito crecieron un 4,6% trimestralmente a $1,13 billones,
mientras que los saldos de préstamos para automóviles crecieron en 12.000 millones de dólares hasta 1,61 billones de dólares.
En general, el 3,1% de la deuda pendiente entró en mora en diciembre, y las tarifas fueron especialmente alto para las deudas de tarjetas de crédito y préstamos para automóviles. Alrededor del 8,5 % de los saldos de las tarjetas de crédito y el 7,7 % de los saldos de los préstamos para automóviles pasaron a estar en mora en 2023.
Los prestatarios más jóvenes y de bajos ingresos tuvieron más dificultades para realizar pagos de préstamos para automóviles, según el informe. La proporción de saldos en mora retenidos por millennials y Gen Z Los prestatarios en el cuarto trimestre de 2023 fueron del 9,6% y el 11,9%, respectivamente. En comparación, los porcentajes fueron del 7% para la Generación X.
y 4,8% para los baby boomers. Para prestatarios que viven en
de bajos ingresos, el 12,9% de los saldos que pasaron a estar en mora, mientras que fue solo el 4,6% para los prestatarios entre los códigos postales de altos ingresos.
El papel de las tasas de interés“Los préstamos abiertos durante 2022 y 2023 tienen, hasta ahora, peores resultados que los préstamos abiertos en años anteriores”, escribieron investigadores de la Fed en un publicación de blog
, “Quizás porque los compradores durante estos años enfrentaron precios más altos de los automóviles y es posible que se hayan visto presionados a pedir prestado más y a tasas de interés más altas”.
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