Si está atrasado en el pago de su automóvil, resulta que no está solo.
Los datos de Fitch Ratings muestran que el número de prestatarios de automóviles de alto riesgo que tienen al menos 60 días de atraso en sus préstamos aumentó al 6,56 por ciento, el nivel más alto desde que la agencia comenzó a recopilar datos en 1994.
Los hallazgos de Fitch fueron reforzados por datos similares publicados por el Banco de la Reserva Federal de Nueva York.
El Banco de la Reserva Federal de Nueva York informa que la cantidad de préstamos para automóviles entre todos los prestatarios que están categorizados como morosos (con 90 días o más de mora) aumentó al 3 % en el cuarto trimestre, el nivel más alto desde 2010.
“El nivel de ingresos más bajos se ha visto realmente afectado”, dijo Mike Girard, director sénior de valores respaldados por activos en América del Norte para Fitch. le dijo a Bloomberg.Se espera que esta tendencia continúe debido a la inflación persistente y las altas tasas de interés.
Los economistas ven estas tendencias como parte de una tensión económica más amplia sobre los hogares.
“Los hogares estadounidenses, especialmente en el rango de ingresos bajos y medios, están sufriendo un estrés financiero cada vez mayor”, dijo Dave Gulley, profesor de Economía de la Universidad de Bentley. Esta presión es particularmente evidente en los hogares con puntajes crediticios más bajos.
“Los altos precios de los autos nuevos y usados, junto con las tasas de interés más altas para los préstamos para automóviles, han dejado a un número récord de propietarios de automóviles con pagos mensuales de más de $1,000”, dijo Gulley.
De febrero Informe de empleo decepcionante, que reveló una desaceleración significativa en la contratación, amenaza con presionar aún más a los prestatarios ya vulnerables. Según Gulley, la desaceleración económica inevitablemente aumentará las tasas de incumplimiento, especialmente porque la mayoría de los estadounidenses ya han agotado los ahorros adicionales que acumularon durante la pandemia.
Los incumplimientos crean un círculo vicioso en el mercado. Las crecientes tasas de morosidad suelen obligar a los prestamistas a endurecer sus estándares (por ejemplo, exigiendo pagos iniciales más elevados), lo que ejerce una presión adicional sobre los consumidores, especialmente en el segmento de alto riesgo. A pesar de que desde la era posterior a la crisis financiera se han relajado un poco los criterios de concesión de préstamos, el mercado de alto riesgo sigue siendo vulnerable a los hogares estadounidenses, cada vez más estresados.
La creciente morosidad indica debilidades económicas fundamentales, según Mariano Torras, profesor de Economía de la Universidad Adelphi.
“La economía estadounidense ha estado en crisis durante mucho más tiempo que un ciclo económico típico”, dijo Torras. “La cacareada estadística de la tasa de desempleo es muy engañosa en cuanto al deterioro de la calidad del empleo y la creciente inseguridad para las masas, así como en cuanto al creciente número de personas que abandonan la fuerza laboral”.
Torras afirmó que lo que está sucediendo entre los prestatarios de automóviles de alto riesgo es el “canario en la mina de carbón” y que los problemas en los préstamos para automóviles de alto riesgo probablemente se extiendan a otras partes de la economía.
“La salud de la economía y del consumidor medio ha sido débil durante algún tiempo, con decenas de millones de hogares, principalmente en estados rojos, en o cerca de la precariedad”, dijo Torras. “Es probable que las morosidades que estamos viendo se generalicen. Fácilmente podría ver que esto se extienda a las hipotecas”.
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