tres cuartos de Generación Z Los estadounidenses son inquilinos. Eso se debe en parte a que comprar una casa es más difícil para la generación joven—cuyos miembros más antiguos tienen 27 años—que el de otros ciudadanos estadounidenses en sus primeros años de edad adulta. Las dificultades financieras asociadas con inflación y el costo creciente de deuda estudiantil solo han empeorado las cosas.
Para igualar la balanza, los miembros de la Generación Z tienen empujado para que los pagos de alquiler cuenten para sus puntajes de crédito como los pagos de hipoteca. Aparentemente, Zillow se ha dado cuenta.
El mercado inmobiliario en línea anunció el miércoles (17 de enero) que permitirá a los inquilinos que paguen a través de la plataforma tener sus pagos reportados a Experian, una de las tres grandes oficinas de crédito.
Decenas de miles de inquilinos en los 50 estados actualmente pagan alquiler a través de Zillow, dijo la compañía a Quartz, negándose a dar estimaciones específicas.
“El programa de informes de alquileres de Zillow se basa en el reconocimiento de una brecha significativa en los informes crediticios”, dijo la compañía en un comunicado. Los inquilinos en los EE. UU. que gastan cientos de miles de millones anualmente en alquiler, estos pagos sustanciales a menudo no se informan”.
Los informes de crédito rara vez muestran los pagos de alquiler
Es verdad —pagos de alquiler rara vez aparece en los informes crediticios.
“Históricamente hablando, el alquiler nunca ha estado en los informes crediticios”, dijo John Ulzheimer, un experto en crédito que anteriormente trabajó en FICO y Equifax. Cuarzo. “Y, desafortunadamente, es un hábito difícil de romper”. Las empresas y los propietarios tendrían que asumir costos adicionales para cumplir con la Ley de Informes Crediticios Justos, como agregar empleados para administrar el proceso, dijo Ulzheimer.
un número de servicios de informes de alquiler están disponibles para los inquilinos, pero el sistema está “descentralizado”, dijo Amy Wipfler, gerente de producto detrás de la nueva herramienta de informes de pagos de Zillow. es el primer gran mercado de alquiler en línea para informar dichos datos a una importante oficina de crédito.
En el panorama actual, en el raro caso de que los pagos de alquiler lleguen a los informes de crédito del consumo, generalmente ayudan en lugar de perjudicar. puntajes de crédito. Durante un programa piloto dirigido por Fannie Mae de 2022 a 2023, unos 300,000 inquilinos vieron sus puntajes de crédito. subir una media 40 puntos cuando sus pagos de alquiler estaban incluidos.
“Las líneas comerciales de pago de alquiler son una forma realmente valiosa de generar crédito porque, a diferencia de otras líneas comerciales de crédito, no requieren abrir un línea de deuda”, dijo Wipfler. “Pero es muy similar en el sentido de que usted acepta una duración de arrendamiento, se compromete a algo, y luego lo pagas todos los meses”.
Los inquilinos deben pagarle al propietario a través de Zillow para usar su nueva función, y Wipfler le dijo a Quartz que los inquilinos pueden “recomendar a sus propietarios” para que la usen. Zillow Payments (su plataforma de administrador de alquileres) si aún no lo hacen. Zillow enfatizó que su nueva función es gratuita para los propietarios.
La batalla cuesta arriba para hacer que los pagos de alquiler cuenten
Si bien Ulzheimer dice que el programa de Zillow es un comienzo, sostiene que tanto los pagos de alquiler puntuales como los pagos tardíos deberían ser informados a todos tres principales oficinas de crédito para que los datos marquen una diferencia. Esto se debe a que las empresas que compran informes de crédito: bancos, emisores de tarjetas de crédito, los prestamistas de automóviles y otros pueden pedir a las agencias de crédito que omitan ciertos datos si no creen que sean confiables. [Los datos de pago de alquiler pueden ser reportados, no necesariamente significa que siempre estarán presentes en un informe de crédito”.
Además, algunos modelos de puntuación FICO no considerar datos de pago de alquiler al calcular los puntajes de crédito. Mientras tanto, las versiones más nuevas de FICO (FICO9 y FICO10), así como VantageScore, incluyen los datos en los puntajes.
Sin duda, el programa de Zillow controla los inquilinos que realizan pagos atrasados de manera constante al cancelar automáticamente la inscripción de aquellos con tres pagos atrasados seguidos.
Un paso en la dirección correcta
Aunque no es perfecta, la nueva opción de Zillow señala un cambio más amplio hacia la expansión de oportunidades de creación de crédito para los más jóvenes e históricamente marginado Los estadounidenses, que normalmente tienen menos acceso al crédito.
Ulzheimer dice que la medida es un “paso en la dirección correcta”. Y Zillow le dijo a Quartz que espera informar a los tres principales oficinas (Equifax y TransUnion también) lo antes posible.
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