Kimberly Palmer: Maneras de recuperarse de un shock financiero y estar preparado la próxima vez

Los shocks financieros se presentan de muchas formas diferentes: una factura médica inesperada, una reparación de la casa o la pérdida del empleo se encuentran entre las típicas. Los shocks financieros pueden ser comunes, pero recuperarse de ellos puede ser inesperadamente desafiante.

“Estas cosas suceden una o dos veces a lo largo de una vida financiera”, dice Spencer Betts, planificador financiero certificado y consultor financiero de Bickling Financial. Servicios en Lexington, Massachusetts. “Pueden ser bastante grandes, incluso para una persona relativamente acomodada”.

Para recuperarse de un shock financiero y protegerse del impacto de uno antes de que suceda, considere estas recomendaciones de expertos financieros:

RECURRA A SU FONDO DE EMERGENCIA O COMIENZA UNO

Betts recomienda usar un fondo de emergencia como primera línea de defensa contra shocks financieros. “La pauta general es reservar de tres a seis meses de gastos para ”, dice, y agrega que el dinero se puede mantener en una cuenta que devenga intereses para que siga creciendo.

Si aún no tiene un fondo de emergencia, experimentar un shock financiero puede proporcionarle la motivación para iniciar uno tan pronto como pueda. somos capaces de hacerlo. Barbara O’Neill, autora de “Activar un interruptor: su guía para la felicidad y la seguridad financiera más adelante en la vida” ”, recomienda participar en un desafío de ahorro, como una meta de ahorro de $100 durante 30 días o tratar de ahorrar $1,000 antes del final del año. un año para empezar.

“Puedes probar el éxito ahora que tantas cosas te han derrotado. Quieres cambiar las cosas. Empezando por ahorrar Pequeñas cantidades a la vez pueden ayudar”, dice O’Neill.

ADAPTE SUS AHORROS AL TIPO DE EMERGENCIA

Mary Carlson, presidenta del Financial Behavior Keynote Group, una firma de oradores, consultoría y enseñanza, dice que alienta a sus clientes a separar ahorros de emergencia se dividen en dos categorías: un fondo de “emergencia catastrófica” para eventos importantes como la pérdida de empleo y la muerte, y un fondo de “vida que sucede” para cosas como reparaciones de la casa y una factura de impuestos mayor de lo esperado.

“Cuando empezamos a etiquetar las cosas como realmente son, entonces sabemos para qué usar el dinero”, dice Carlson. De lo contrario, Ella agrega que sería fácil vaciar su fondo de emergencia para gastos predecibles como el mantenimiento del automóvil.

REDUCIR GASTOS INNECESARIOS

Reducir inmediatamente el gasto en costos variables, como las comidas en restaurantes y las compras minoristas, puede ayudar a dirigir los fondos hacia la recuperación del shock financiero”. No puedes cambiar el alquiler fácilmente, pero puedes ajustar cuánto gastas en salir a comer, viajar, entretenimiento y ropa”. Betts dice.

“Si no puedes pagar todo, primero tienes que cubrir las necesidades básicas (alimentos, vivienda, servicios públicos) y luego las cosas que traerán consecuencias, como que le embarguen el automóvil”, dice O’Neill.

Si tiene dificultades con esos conceptos básicos y busca recursos locales que le ayuden, como bancos de alimentos, el sitio web 211.org puede ayudarle. los encuentras.

PREGUNTE SOBRE LAS OPCIONES DE DIFICULTAD

Si todavía le resulta difícil pagar sus facturas, Betts recomienda llamar a su prestamista o proveedor de servicios. “Usted no será el primero persona que diga: ‘Oh, no, me excedí, ¿puedes hacer algo para ayudarme con estas opciones de pago?'”, dice. Las empresas a veces pueden ofrecer planes de pago o fechas de vencimiento posteriores para las facturas.

Carlson dice que en algunos casos los bancos y las cooperativas de crédito trabajarán con los clientes con préstamos a corto plazo con un interés del 0 % o bajo. para ayudarlos a superar un período desafiante o un gasto inesperado. “Sea proactivo y diga: ‘Mira, no puedo hacer que esto funcione’. “Es posible que tengan opciones para que usted elabore un plan”, dice.

CREAR UN CRONOGRAMA Y ENCONTRAR APOYO

Darse un plazo para superar el shock financiero, ya sea para pagar un gasto específico o encontrar un nuevo trabajo, también puede hacer que sea más fácil superar un período difícil, dice Betts. “Si tienes un cronograma preciso, ya sea 70 semanas o 13 meses, entonces puedes decir, ‘OK, estoy contando los meses, las semanas, los días. Esto no es algo que tenga “Hacerlo para siempre, pero por un corto período de tiempo, y luego terminaré con esto”, dice.

Compartir ese objetivo con amigos y familiares puede abrir nuevas vías de apoyo a medida que se intenta reducir el gasto durante ese período, añade. . “Si estás hablando con alguien con quien te sientes cómodo o que también podría estar pasando por una crisis, puedes pasar por juntos y es más fácil”, dice Betts.

NO OLVIDES la RECUPERACIÓN MENTAL

Las investigaciones muestran que la recuperación financiera requiere tiempo y apoyo, tanto emocional como financiero. En su investigación colaborativa sobre los efectos psicológicos de los shocks vitales sobre el bienestar financiero, Jesse B. Jurgenson, profesor asistente en la Escuela de Planificación Financiera de la Universidad Tecnológica de Texas, ha descubierto que el estrés puede influir en cómo nos sentimos acerca de nuestro bienestar financiero tanto como medidas objetivas como el tamaño de nuestra cuenta de ahorros.

“Puede ser útil centrarse en el aspecto de la salud mental y recordarles a las personas que están pasando por un shock financiero que las cosas van a mejorar. “Mejor”, dice. “Esto es sólo un contratiempo temporal”.

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Esta columna fue proporcionada a The Associated Press por el sitio web de finanzas personales NerdWallet. Kimberly Palmer es experta en finanzas personales en NerdWallet y Autor de “Mamá inteligente, mamá rica”. Correo electrónico: kpalmer@nerdwallet.com. X: @KimberlyPalmer.

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