New York Community Bank (NYCB), el prestamista inmobiliario en dificultades, tendrá un poco más de pista para evitar convertirse en un banco torcido fracaso después cierre de un plan de rescate de mil millones de dólares Dirigido por Steven Mnuchin, exsecretario del Tesoro bajo Donald Trump. El esfuerzo está siendo financiado por Liberty Strategic Capital de Mnuchin, Hudson Bay Capital. Management, y Reverence Capital Partners, entre otros.
“La finalización de este importante aumento de capital demuestra la confianza que estos inversores estratégicos han expresado en el cambio que se está llevando a cabo actualmente en la Compañía y permite nos ejecutemos nuestra estrategia desde una posición de fortaleza», dijo el presidente ejecutivo de NYCB, Sandro DiNello, en un comunicado.
¿Qué es el New York Community Bank y por qué es importante?
New York Community Bank, al 31 de diciembre, es el 28º banco más grande de EE. UU., con 116.000 millones de dólares en activos. Sin embargo, es posible que esa clasificación haya bajado: el banco dijo hoy a los inversores que sus depósitos se han reducido a 77 mil millones de dólares de los 81.000 millones de dólares que tenía hace un mes. (Los activos de un banco también podrían incluir los préstamos en sus libros y las inversiones financieras en adición a los depósitos disponibles; esto fue una parte mayor de por qué la crisis financiera se desarrolló como lo hizo, a pesar de cuánto se han quejado los bancos sobre los esfuerzos para reforzar el sistema financiero.)
El negocio principal de NYCB son los préstamos inmobiliarios. informe anual 2022, la empresa promocionó sus puntos de apoyo en viviendas multifamiliares con alquiler regulado (edificios de apartamentos donde las leyes locales detallan cuánto pueden recaudar los propietarios a sus inquilinos ' alquileres), hipotecas y almacenes. Si el nombre de NYCB le suena familiar, es porque La filial de Flagstar Bank rescató los jugosos trozos de Signature Bank, otro pilar del sector inmobiliario de Nueva York, aproximadamente por estas fechas el año pasado. NYCB acababa de comprar Flagstar unos meses antes.
La comunidad de Nueva York a la que se hace referencia en el nombre del banco es Long Island, por cierto. El banco tiene su sede en Hicksville, Nueva York, en el condado de Nassau, a unos 20 minutos en coche sobre la frontera desde Queens.
¿Qué tan importantes son los problemas de NYCB y qué pasaría si fracasara?
NYCB está en problemas debido a un par de factores que han estado agitando a los bancos más pequeños de Estados Unidos: Altas tasas de interés y bajos valores de bienes bienes comerciales. Tasas más altas significan que el valor de los bonos y otras inversiones bancarias típicas es más bajo porque los inversionistas los venderán para comprar instrumentos de deuda con tasas de interés más altas. Eso deja a los bancos un poco más pobres y menos capaces de soportar las dificultades económicas. Y porque el debate sobre el regreso a la oficina sigue siendo fuerte, los edificios de oficinas y cosas así que muchos bancos locales financian como pan de cada día no valen nada. También deja a los bancos un poco más pobres, porque eso perjudica el valor de los préstamos en sus libros.
Cuánto debería preocuparse por NYCB depende de algunas preguntas: ¿Tiene una cuenta bancaria allí con menos de $250,000 en ¿Eso? Estarás bien si las cosas van de lado, gracias a la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC).
¿Es usted un inversionista en bienes raíces del área de Nueva York que busca recaudar dinero para comprar su próximo edificio de apartamentos? Es posible que tenga un poco más problemas para obtener ese préstamo si el NYCB no está , y probablemente será más caro. Sirva uno para sus inquilinos que tanto han sufrido , quien podría tener que comer algunos de esos costos para ti.
Si posee acciones en NYCB, no puede sentirse bien. Las acciones de la compañía han bajado un 64 % en lo que va del año. Y si el banco quebrara, ese número probablemente se acercaría mucho más a 100. Cuando el banco suizo Credit Suisse quebró el año pasado, -propiedad El Banco Nacional Saudita perdió el 80% de su (lamentablemente reciente) inversión cuando la UBS vino al rescate.
Si usted es, por ejemplo, el presidente de la Reserva Federal, Jay Powell, probablemente se sienta más que un poco nervioso. Silicon Valley Bank y Signature Bank falló el año pasado, tuvo que asegurarle al mundo que todo iba a estar bien. “Las corridas bancarias y las quiebras en 2023, Sin embargo, fueron dolorosos recordatorios de que no podemos predecir todas las tensiones que inevitablemente llegarán con el tiempo y el azar”, dijo en en un discurso de junio de 2023, en el que se enfatizó que “el sistema pudo resistir los shocks recientes gracias a los esfuerzos de los reguladores y legisladores, incluidos nuestras contrapartes internacionales en el sistema financiero interconectado globalmente». de nuevo sería 1) molesto y 2) perjudicial para la confianza del público.
Según Minutos de la reunión sobre tasas de interés de la Reserva Federal en eneroSin embargo, todavía había algunas quejas sobre los “riesgos potenciales para algunos bancos asociados con mayores costos de financiamiento, una dependencia significativa de fondos no asegurados y depósitos, pérdidas no realizadas sobre activos resultantes del aumento de las tasas de interés a largo plazo o altas exposiciones [de bienes raíces comerciales]”.
En una llamada con inversionistas en febrero, el presidente del NYCB, DiNello, dijo que el banco “está enfocado en reducir nuestra concentración de CRE tan pronto como nosotros podemos”.
¿Por qué Steve Mnuchin, ex asesor de Donald Trump, está involucrado en esto?
Antes de que Mnuchin fuera el Secretario del Tesoro de la era Trump, él era un productor de cine. Pero antes eso él era un financiero que ayudó con otro rescate bancario, salvando al prestamista de California IndyMac cuando quebró durante la crisis financiera de 2008. Más tarde, su consorcio de inversores vendió el banco por una ingeniosa ganancia de más de 1 dólar. miles de millones. Mucha gente estaba molesta con lo que ese banco hizo bajo el mandato del grupo de inversión de Mnuchin, incluidas sus contribuciones a La práctica de la llamada «robo-firma» que exacerbó la crisis de ejecuciones hipotecas post-2008. Pero el banco sobrevivió el tiempo suficiente para ser comprado por CIT Group en 2014. ¿Y quién compró CIT Group en 2020? First Citizens Bank, que, en el pequeño mundo de los grandes bancos, adquirió la cáscara de Silicon Valley Bank, el otro Estados Unidos que acaparará titulares en 2023 quiebra bancaria.
¿Cómo es el plan de rescate?
Los inversores de dinero nuevo serán, de hecho, propietarios del 40% de NYCB. Mnuchin actuará como el nuevo director independiente principal del banco. La junta directiva será:
- José Otting, quien también será el nuevo CEO del banco, fue contralor de la moneda durante el gobierno de Donald Trump. Recibirá un “premio de incentivo” de 15 millones de acciones de NYCB con un precio de 2 dólares cada una durante tres años. (El “incentivo” es hacer que valgan más de 2 dólares; actualmente se cotizan a $ 3,45.) Fue CEO de OneWest durante los años de Mnuchin.
- Milton Berlinski, socio administrador de Reverence Capital. Él Pasó 26 años trabajando en Goldman Sachs, donde se superpuso con Mnuchin.
- AllenPuwalski, director de inversiones de Cybiont Capital. Una vez fue examinador de bancos y especialista en mercados de capitales para la FDIC. especialista en compañías financieras en Paulson & Co. fondo de cobertura y ex miembro de la junta directiva de OneWest. “Estoy emocionado de reunirme con algunos miembros del equipo que transformó IndyMac FSB en OneWest Bank, NA y luego vendida a CIT, triplicando el capital invertido en menos de 5 años», dijo en una declaración separada.
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