Los consumidores estadounidenses están viendo cómo sus puntajes de crédito caen ligeramente a medida que asumen más deudas y luchan con el aumento de los costos.
A medida que los consumidores recurren a sus tarjetas de crédito para compensar el aumento de costos, los puntajes de crédito están sintiendo la presión. Esto es lo que puedes hacer si tu puntaje baja.
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Los consumidores estadounidenses están viendo cómo sus puntajes de crédito caen ligeramente a medida que asumen más deudas y luchan con el aumento de los costos.
De hecho, el puntaje de crédito promedio de los estadounidenses cayó a 715, dos puntos menos año tras año, según el último estudio de FICO Score Credit Insights .
La caída fue impulsada principalmente por aumentos en las morosidades de los préstamos para automóviles, que aumentaron un 24% desde 2021, y las tarjetas de crédito, que subieron un 48% en el mismo período. Además, las tasas de utilización del crédito, el porcentaje de crédito disponible que un consumidor utiliza, están en 35.5% hoy frente al 29.6% en 2021, informó FICO.
Aunque los puntajes de crédito promedio están en un nivel de crédito sólido, la tendencia a la baja plantea algunas preocupaciones sobre la salud financiera de los estadounidenses y la economía.
La disminución en los puntajes de crédito promedio no se debe a un solo factor, sino a varios que ocurren al mismo tiempo.
La actividad de cobro de préstamos estudiantiles federales se reinició en febrero después de una pausa de varios años en el informe. Ahora, estos pagos están apareciendo nuevamente en los informes de crédito, y aquellos que se atrasan están viendo el impacto en sus puntuaciones de crédito.
A partir de agosto, 42.5 millones de prestatarios de préstamos estudiantiles federales debían 1.661 billones de dólares en saldos pendientes. Sin embargo, el estudio de FICO encontró que el 3.1% del total de prestatarios de préstamos estudiantiles federales evaluables (6.1 millones de consumidores) tuvieron una morosidad de préstamo estudiantil agregada a su informe de crédito de febrero a abril de 2025.
Mientras tanto, el aumento de las morosidades de tarjetas de crédito y préstamos para automóviles, junto con un mayor uso de crédito en general, tienen fuertes correlaciones con puntuaciones de crédito más bajas, dijo Rod Griffin, director senior de educación y defensa del consumidor de Experian.
Saldos pendientes de tarjetas de crédito se dispararon a 1.21 billones de dólares en el segundo trimestre de 2025, un aumento del 5.87% respecto al año anterior, según el Banco de la Reserva Federal de Nueva York. Esto está elevando las tasas de utilización, que están “disparándose”, señaló Griffin.
“Todavía estamos viendo puntuaciones promedio por encima de 700, lo que sugiere que todavía están pagando esas deudas a tiempo, pero están asumiendo más deudas, por lo que hay más riesgo de que no lo hagan en algún momento”, dijo Griffin.
Aún así, la caída en las puntuaciones de crédito podría mostrar grietas en la salud financiera general de los estadounidenses y llevar a una desaceleración en el gasto del consumidor, dijo Sarah Brady, una experta en crédito y finanzas personales. Los efectos en cadena en la economía podrían ser sustanciales; el gasto del consumidor impulsa aproximadamente dos tercios de la actividad económica de EE. UU., según U.S. Bank.
Y cuando las finanzas comienzan a tensar a los hogares, los consumidores recurren a malos hábitos.
“Durante tiempos como estos, los consumidores tienden a recurrir a productos financieros de alto interés y alto riesgo como las tarjetas de crédito para cubrir sus gastos básicos”, dijo Brady. “Con tasas de interés de tarjetas de crédito que actualmente promedian por encima del 21%, son una solución que solo conducirá a más problemas financieros.”
Es normal que su puntuación de crédito fluctúe de vez en cuando, así que no entre en pánico si ve una ligera caída. Pero caídas mayores en la puntuación podrían ser una señal de problemas que necesita abordar. Aquí está qué hacer.
Puede obtener copias gratuitas de su informe de crédito de AnnualCreditReport.com de cada una de las tres principales agencias de crédito: Experian, Equifax y TransUnion. Al hacerlo, puede encontrar cargos fraudulentos o actividad de préstamos. Comuníquese con los acreedores de inmediato para que puedan bloquear sus cuentas y eliminar los cargos fraudulentos.
Si aparecen errores en los informes de crédito, no se asuste. “En cambio, siga las instrucciones en los informes de crédito (generalmente cerca de la última página) para presentar una disputa de forma gratuita. Si tiene algún documento que respalde su reclamación, asegúrese de incluirlo cuando presente la disputa”, dijo Brady.
Las caídas en la puntuación crediticia suelen seguir un patrón, señaló.
"Para caídas importantes en sus puntuaciones de crédito, el principal culpable probablemente sea un pago de préstamo o tarjeta de crédito omitido," explicó Brady. "Otras razones para una caída en la puntuación pueden incluir aumentos en los saldos de su deuda o varias solicitudes de crédito hechas en un corto período de tiempo."
Podrías sentirte tentado a pagar solo el monto mínimo adeudado en tus tarjetas de crédito, pero eso te costará. Brady advirtió que llevar saldos de mes a mes conduce a "cargos por intereses escandalosamente altos y puedes quedar atrapado en un ciclo de deuda interminable."
Griffin también enfatizó la importancia de cargar montos que sabes que puedes pagar en su totalidad cada mes, incluso si son menores, para evitar cargos por intereses y posibles pagos atrasados.
"Haz una pequeña compra cada mes, paga el saldo completo", aconsejó, señalando que incluso $10 o $20 pagados de inmediato ayudan a mantener la actividad de la cuenta.
Brady enfatizó la importancia de tener un colchón financiero.
"Si no tienes dinero ahorrado, siempre estarás en riesgo de necesitar tarjetas de crédito o préstamos para ayudarte a cubrir gastos inesperados”, dijo.
Brady señaló que esta estrategia ayuda a los consumidores a evitar los productos depredadores de alto interés a los que a menudo recurren durante el estrés financiero.
Tener un historial de pagos a tiempo es tu mejor apuesta para construir (y mantener) un buen puntaje de crédito.
"Siempre puedes esperar que tu historial de pagos sea el mayor factor que impacta tus puntajes de crédito", dijo Brady. "¿Por qué? Porque tu historial con los pagos de deudas en los últimos años es el mejor indicador de si harás o no tus pagos en el futuro."
No importa qué, no omitas pagos mensuales de tarjetas de crédito ni pagues tarde (incluso si solo puedes pagar el mínimo).
Construir un buen puntaje de crédito, antes que nada, se trata de disciplina y conciencia. Evita abrir demasiadas tarjetas de crédito y entiende los términos a los que te suscribes.
"La clave es que tú controles tu dinero, y que no sea él quien te controle a ti”, dijo.
Si necesitas apoyo adicional, ambos expertos recomiendan buscar ayuda de un consejero de crédito certificado con una agencia sin fines de lucro afiliada a la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio o el Asociación de Consejería Financiera de América. Evita cualquier empresa que prometa eliminar tu deuda o consolidarla; a menudo prometen demasiado y cumplen poco.
“El peor lugar para ir es a las compañías de reparación de crédito con fines de lucro o liquidación de deudas, ya que a menudo son costosas y depredadoras”, dijo Brady.
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