La Oficina de Protección Financiera del Consumidor demandó a JPMorgan ChaseMinisterio de Justicia), Banco de América (BAC-1.20%) y Wells Fargo (CFM) el viernes por su manejo del fraude en la red de pagos entre pares Zelle.
La agencia reguladora alegó en su demanda, presentada en el Tribunal de Distrito de Estados Unidos en Arizona, que las fallas en detener el fraude perpetrado a través de Zelle por algunos de los bancos más grandes del país resultaron en millones de dólares en pérdidas por fraude para los clientes.
“Los bancos más grandes del país se sintieron amenazados por las aplicaciones de pago competidoras, por lo que se apresuraron a lanzar Zelle”, dijo el director de CFPB, Rohit Chopra, en un comunicado. “Al no implementar las salvaguardas adecuadas, Zelle se convirtió en una mina de oro para los estafadores, mientras que a menudo dejaban a las víctimas a su suerte”.
Zelle fue creada en 2017 por Early Warning Services, una empresa de propiedad conjunta de siete importantes bancos estadounidenses, incluidos JPMorgan, Wells Fargo y Bank of America, para competir con Venmo.PYPL-0.29%) y CashApp (Cuadrado cuadrado) Early Warning también fue nombrada en la demanda.
“Los ataques de la CFPB a Zelle son defectuosos desde el punto de vista legal y fáctico, y el momento de esta demanda parece estar impulsado por factores políticos no relacionados con Zelle”, dijo la portavoz de la empresa, Jane Khodos, en un comunicado.
Khodos afirmó que la demanda “envalentonará a los criminales, les costará más a los consumidores en comisiones, sofocará a las pequeñas empresas y dificultará la competencia de miles de bancos comunitarios y cooperativas de crédito”.
“Como último esfuerzo para cumplir con su agenda política, la CFPB ahora está extralimitándose en su autoridad al hacer que los bancos rindan cuentas por los delincuentes, incluidos los estafadores románticos”, dijo un portavoz de JPMorgan en un comunicado. “Es una demostración sorprendente de regulación por aplicación, eludiendo el proceso de elaboración de normas requerido”.
“Cuando un cliente tiene un problema, trabajamos directamente con él”, dijo Naomi Patton, portavoz de Bank of America, en un comunicado.
Wells Fargo no respondió de inmediato a las solicitudes de comentarios.
Más de 2200 bancos y cooperativas de crédito ofrecen acceso a la red Zelle. En la primera mitad de 2024, los 143 millones de usuarios registrados de Zelle envió dinero 1.700 millones de veces, lo que la convierte en una de las plataformas de pago líderes en el país.
La demanda afirma que hubo un “fraude significativo” en la red Zelle y que la empresa “no tomó suficientes medidas de prevención del fraude”. Como resultado, la CFPB alega que la falta de implementación de salvaguardas básicas resultó en cientos de miles de quejas y más de $290 millones en pérdidas por fraude por parte de clientes de Bank of America, más de $360 millones para clientes de Chase y más de $220 millones para clientes de Wells Fargo.
“La red fue configurada de tal manera que a los actores maliciosos les resultó fácil acceder al sistema”, dice la demanda. “Y una vez que esos actores maliciosos tuvieron acceso, EWS no tomó las medidas básicas para detectarlos o eliminarlos de la red”.
Varios bancos revelaron en agosto que la CFPB estaba investigando su manejo de los fondos de los clientes en Zelle. El vicepresidente de la Liga Nacional de Consumidores, John Breyault, calificó la escala del fraude en la plataforma como “inaceptablemente alta” en testimonio En una audiencia en mayo, se estima que el fraude total en Zelle podría superar los mil millones de dólares anuales para el próximo año.
En los últimos meses, Early Warning enfatizó los esfuerzos para combatir el fraude en medio del escrutinio regulatorio de las estafas en su red. A pesar del crecimiento de Zelle en el volumen de transacciones el año pasado (que totalizó $806 mil millones), los informes de estafas y fraudes disminuyeron casi un 50%, dijo la compañía. Según Early Warning, el 99,95 % de los pagos se enviaron sin un informe de fraude.
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