Cómo Mastercard está impulsando la adopción de fintech en África Subsahariana

Quartz habla con Mark Elliott, presidente de la división de África subsahariana de Mastercard sobre cómo las fintech pueden conectar el continente con la economía global

Por Arielle Dachille9 min de lecturaActualizado 9 de enero de 2024

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El África Subsahariana ha soportado un período de turbulencia económica durante muchos años. Debido a que la mayoría de los países carecían de recursos para inyectar miles de millones de dólares en sus economías durante la pandemia de Covid, el crecimiento es se espera que se desacelere este año, y la inflación es alta, especialmente cuando se trata de alimentos básicos como maíz y trigo. De hecho, el FMI estima que el 12% de la población de la región enfrentaría inseguridad alimentaria aguda para fines de 2022.

Al mismo tiempo, más de la mitad de los adultos en África no tienen acceso a servicios bancarios, según un encuesta financiera reciente Mastercard $MA. Sin embargo, lo que muchos de ellos sí tienen es un teléfono celular, y muchos más adquirirán uno en los próximos años. De los casi 400 millones de nuevos suscriptores móviles que se espera que se registren a nivel mundial para 2025, la mayoría provendrá de mercados fronterizos como África.

Con tantos ciudadanos del continente volviéndose móviles pero excluidos de los sistemas bancarios tradicionales, África Subsahariana está especialmente preparada para las fintech: lo digital servicios financieros que incluyen billeteras digitales y transferencias de dinero, códigos QR y criptomonedas. Herramientas como estas no solo permitirán a los africanos subsaharianos envían y reciben dinero; también crean huellas de datos que pueden agilizar la vida financiera, proporcionar acceso a financiamiento y financiación, e introducir previsibilidad.

Para comprender mejor el potencial de desarrollo de las fintech para el continente, entrevistamos a Mark Elliott, presidente de África subsahariana de Mastercard. tenure desarrollando y agilizando servicios financieros en diversos mercados de todo el mundo, incluidos Hong Kong y los Emiratos Árabes Unidos, se mudó a Sudáfrica para servir a la región subsahariana en 2014.

Hoy, Elliott hace este trabajo para casi todo el continente y nos dijo que las fintech están fomentando un crecimiento económico crucial y mejorando las finanzas. solvencia para los banqueros de consumo de África. En una conversación con Elliott, aquí presentamos cinco aprendizajes sobre el potencial de las fintech para hacer crecer el panorama fiscal de África.

Lección 1: Fintech fomenta la banca más accesible hasta la actualidad.

Cuarzo: Los pagos digitales están floreciendo, las soluciones de comercio electrónico están creciendo y la innovación fintech está dando forma al comercio de nuevas maneras. ¿Cómo describiría el estado de ¿El panorama fintech en África?

Marcos Elliott: Fintech ha logrado grandes avances en África a pesar de los desafíos económicos y una pandemia global. Mastercard ha llegado a la vanguardia de esta disrupción al asociarse con tanto las empresas fintech de usuario final como los habilitadores de fintech.

Junto con nuestros socios fintech, todos estamos buscando la mejor manera de formar una nueva cadena de valor y facilitar nuevas tecnologías que mejoren las finanzas. provisión y expansión de servicios en África. Con el uso de Internet, la cadena de bloques y algoritmos, las empresas fintech han ampliado el alcance de las empresas financieras Servicios como préstamos, seguros, pagos, inversiones y gestión patrimonial.

En un esfuerzo por resolver los puntos débiles y aumentar la inclusión financiera y digital, muchas naciones del África subsahariana están incorporando nuevos sistemas de pago. Kenia, Nigeria y Sudáfrica son solo algunos de los países que lideran la transición hacia los pagos digitales, la expansión de la infraestructura y el desarrollo de soluciones de pago para consumidores y micro y pequeños comerciantes. El sector representó el 27% del número récord de transacciones cerrado y el 61% de los 2.700 millones de dólares desplegados en África en 2021.

Mejor aún: los productos y soluciones adecuados atraen financiación e inversiones, lo que genera un gran interés y una rápida expansión del sector fintech. -África Sahariana, las nuevas empresas de tecnología financiera registraron un crecimiento interanual del 894 % en su financiación en 2021, es decir, más de 1.500 millones de dólares.

Lección 2: La infraestructura digital está conectando a los africanos rurales con la economía global.

Cuarzo: ¿Qué tendencias estás observando ahora y cuáles crees que cobrarán fuerza para impulsar la próxima fase de crecimiento del paisaje fintech de África?

Marcos Elliott: Las innovaciones de tecnología financiera más exitosas eliminarán los puntos débiles y reducirán la fricción, poniendo a nuestro alcance la comodidad sin esfuerzo. Hasta ahora, en la región, Hemos identificado tres tendencias sociales generales que alientan el desarrollo de estas innovaciones.

En primer lugar, existen oportunidades de escalamiento exponencialmente crecientes en un mercado global interconectado, que también está experimentando un aumento en las transacciones sin fronteras. Las soluciones B2B están encontrando más atractivas, especialmente a la luz del aumento de la inflación.
En segundo lugar, el desarrollo de la infraestructura de telecomunicaciones respaldará la creciente adopción de teléfonos inteligentes, un motor clave para el crecimiento de las fintech. Además, el despliegue de 5G en los mercados países como Sudáfrica, Nigeria, Kenia y Botswana, aunque todavía en su infancia, son un buen augurio para el futuro progreso fintech del continente. 5G es casi 100 veces más rápido que 4G y puede ofrecer experiencias superiores a los clientes en términos de velocidad, ancho de banda, fluidez e inmersión.
Finalmente, los esfuerzos de gobernanza a nivel de políticas, como el establecimiento de marcos de regulación, cumplimiento y políticas, cobrarán gran importancia en el futuro de las fintech. Más que El 90% de las jurisdicciones en África han establecido marcos regulatorios para los pagos digitales, y los reguladores proactivos han sido amigos de las fintech en África.

Entendiendo que las fintech pueden apoyar el desarrollo del mercado, es fundamental que los organismos reguladores logren el equilibrio adecuado entre permitir la innovación financiera y abordar los desafíos y riesgos para la integridad financiera, la protección del consumidor y la estabilidad financiera.

En Mastercard, trabajamos estrechamente con reguladores y formuladores de políticas, así como con socios e innovadores, para mantener este espacio seguro durante grandes cambios. .

Lección3: Más teléfonos inteligentes significa más datos valiosos para informar sobre las necesidades únicas de la región.

Cuarzo: ¿Cómo están impactando las tecnologías emergentes el desarrollo de pagos, las soluciones fintech, la adopción de ofertas y las operaciones de las empresas fintech?

Marcos Elliott: Las tecnologías emergentes están impulsando activamente el desarrollo de productos fintech. Como empresa de tecnología, Mastercard permite, apoya y colabora con los clientes para integrar las tecnologías actuales. economía digital en sus nuevas soluciones. Estamos ayudando a proporcionar las herramientas que necesitan los innovadores de fintech, capacitándolos para crear nuevos productos y lanzar datos estrategias operativas impulsadas y hacer crecer sus segmentos objetivo.

En toda la región, las nuevas tecnologías están impulsando la adopción por parte de los consumidores de métodos de pago emergentes. Se espera, en particular, que ‘Compre ahora y pague después’ representará casi una cuarta parte de todas las transacciones de comercio electrónico global para 2026. Los consumidores están encontrando cuotas de ‘Compre ahora y pague después’ para ayudarles presupuestar, financiar compras altas o aumentar su poder adquisitivo.

Además, la biometría ampliará las posibilidades de eKYC, una solución de verificación de identidad digital que significa “conozca a su cliente electrónico”. Cada día, más consumidores están utilizando la banca abierta para realizar una variedad de tareas, incluidos pagos de facturas, optimización de la puntuación de crédito, remesas, ahorros, liquidación de préstamos, y planificación financiera.

“Tocar para pagar” es una solución de aceptación de dinero asequible para los comerciantes, que les permite evitar el costo de los costosos terminales de punto de venta , dependiendo de sus teléfonos como alternativas efectivas.

Estas soluciones son increíblemente populares en la región. El ochenta y nueve por ciento de los usuarios en la región subsahariana en general ha utilizado al menos un método de pago en el último año.

Lección 4: Mastercard está trabajando a rduo en la región para impulsar la inclusión digital y financiera.

Cuarzo: ¿Qué iniciativas y programas ha activado para conectar a los innovadores y facilitadores de fintech con las capacidades de Mastercard?

Marcos Elliott: Desde nuestras API y activos de datos de primer nivel hasta nuestro ecosistema confiable de socios, Mastercard brinda servicios y herramientas cruciales para los innovadores de fintech. lograr escalar a un ritmo para traer más personas a la economía digital.

Mastercard participar Es un programa global gratuito que permite a los clientes buscar socios tecnológicos calificados para ayudar a construir e implementar soluciones para empresas de tecnología financiera y Mastercard. FintechExpress está diseñado para ayudar tanto a las empresas establecidas como a las emergentes a innovar.

Ruta de inicio, nuestro programa de participación de seis meses diseñado para ayudar a las startups a escalar, ha apoyado a más de 300 startups para abordar los desafíos y aprovechar las ventajas de oportunidades en el ecosistema de Mastercard.

Un ejemplo es una startup de agritech Hola tractor, que conecta a propietarios de tractores con pequeños agricultores en Nigeria y Kenia, ofreciendo un acceso más fácil a servicios de tractores asequibles, para que puedan plantar en tiempo y aumentar los rendimientos. Con sede en Sudáfrica karri Es una aplicación de pago móvil que facilita pagos rápidos y fáciles a escuelas y organizaciones comunitarias, brindando a los padres una forma conveniente de administrar el dinero de sus hijos.

Estos ejemplos hablan del impresionante crecimiento económico que ciertos sectores de la economía están experimentando. Durante los últimos cinco años, ha habido una Tasa de crecimiento anual compuesta del 200 % [una métrica que demuestra la apreciación a largo plazo del valor de un activo] en la financiación atraída por nuevas empresas en África.

Lección 5: Incluso en las comunidades rurales, los pagos electrónicos nacionales están en auge.

Cuarzo: En un continente donde el acceso igualitario a los servicios financieros es un desafío, ¿pueden las fintech avanzar aún más para transformar la vida cotidiana de las personas y ¿emprendedores?

Marcos Elliott: Conectar las comunidades rurales de África con la infraestructura digital global es una oportunidad tanto para el comercio como para el impacto social. Se proyecta que el mercado de pagos experimente un crecimiento de ingresos del 20% por año (en comparación con el 7% a nivel mundial), alcanzando alrededor de 40 mil millones de dólares para 2025.

Fintech está fomentando la inclusión en África desde cero, ya sea fomentando la agritech (es decir, tecnología agrícola o herramientas digitales aplicadas a la agricultura), ayudar a las pequeñas y medianas empresas a expandir el comercio digital o facilitar los pagos entre pares. Nuestros socios que están innovando en este panorama son importantes colaboradores en la misión de Mastercard de conectar mil millones de personas y 50 millones de PYME (pequeñas y medianas empresas) a la economía digital para 2025.

En última instancia, el mundo prospera cuando las empresas de tecnología financiera tienen acceso a la tecnología que necesitan para alcanzar escala y democratizar las finanzas en todo el mundo.

Además de apoyar y alentar a la próxima generación de innovadores, también debemos capacitarlos. Creo firmemente que a través de la asociación podemos Cerrar esta brecha digital, cocrear soluciones e innovar para lograr un impacto real. Juntos podemos ofrecer soluciones escalables, seguras, interoperables y convenientes. sistemas de pago que nos acercarán a un mundo sin efectivo.

Descubra cómo África subsahariana está construyendo un sistema financiero más inclusivo en el nuevo documento técnico de Mastercard El futuro de las fintech: el rápido crecimiento atrae capital inteligente.

Esta publicación es una colaboración patrocinada entre Tarjeta MasterCard y G/O Media Estudios.

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