La parte de la deuda vencida de los EE.UU. de los hogares ha alcanzado un máximo post-pandémico, según nuevos datos, con los préstamos estudiantiles impulsando gran parte del aumento.
La proporción de deuda vencida ha aumentado en los últimos trimestres, según datos de la Reserva Federal de Nueva York, lo que indica una creciente presión sobre los consumidores.
Anna Barclay/Getty Images
La parte de la deuda vencida de los EE.UU. de los hogares ha alcanzado un máximo post-pandémico, según nuevos datos, con los préstamos estudiantiles impulsando gran parte del aumento.
En el segundo trimestre de 2025, el 3% de la deuda de los consumidores tenía al menos 90 días de retraso, frente al 2.8% en el período de enero a marzo, el Banco de la Reserva Federal de Nueva York informó el martes.
El aumento de los pagos atrasados — o moras — provino principalmente de la deuda estudiantil con aproximadamente el 10.2% de los saldos de los préstamos 90 o más días de retraso. Es un fuerte aumento ya que los préstamos estudiantiles morosos comenzaron a ser reportados a las agencias de crédito nuevamente este año después de una pausa durante la era de la pandemia.
No obstante, la deuda total de los hogares también subió a un nuevo récord de $18,39 billones, un aumento de aproximadamente el 1%, lo que significa que los estadounidenses deben más dinero que nunca, en hipotecas, préstamos para autos, tarjetas de crédito y especialmente préstamos estudiantiles.
Las tasas de morosidad en general han estado aumentando gradualmente en los últimos trimestres. Las morosidades en tarjetas de crédito y préstamos para automóviles se mantuvieron estables de un trimestre a otro, pero ambas fueron elevadas en comparación con años anteriores, mientras que las morosidades hipotecarias aumentaron ligeramente, mostraron los datos.
Los números apuntan a una creciente presión financiera sobre los hogares después de un período de altas tasas de interés. Un reciente ralentización en el mercado laboral, combinado con gasto del consumidor tibio y la incertidumbre económica causada por los aranceles comerciales podrían empeorar ese panorama en los próximos meses.
Las cifras también influirán en la decisión de la Reserva Federal de EE. UU. sobre si recortará o no las tasas en septiembre. La semana pasada, el presidente de la Fed, Jerome Powell, dijo sobre las tasas de morosidad: “Básicamente, tienes un consumidor que está en buena forma y está gastando”, aunque admitió “no a un ritmo rápido”.
Desde entonces, nuevos datos de empleo mostraron que la economía de EE. UU. añadió solo 73.000 empleos en julio con revisiones significativas a la baja para los dos meses anteriores, lo que hace más probable un recorte de tasas. El presidente Donald Trump incluso despidió a la comisionada de la Oficina de Estadísticas Laborales, Erika McEntarfer, por la publicación, afirmando sin evidencia que los datos eran falsos.
"El flujo de deuda de los hogares en grave morosidad este trimestre fue mixto según los tipos de deuda, con las tarjetas de crédito y préstamos para automóviles manteniéndose estables, los préstamos estudiantiles continuando en alza, y las hipotecas subiendo ligeramente", dijo Joelle Scally, asesora de política económica en la Reserva Federal de Nueva York.
"A pesar del reciente aumento en la morosidad hipotecaria, el rendimiento general de las hipotecas sigue siendo fuerte según los estándares históricos", también señaló.
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