Un experto en patrimonio familiar que explica cómo el 1% se ocupa de los regalos, la presentación de nuevas parejas y la negociación de acuerdos prenupciales durante la temporada navideña.
Si hay que creer en el viejo refrán, hay tres cosas que nunca se discuten en una mesa formal: religión, dinero y política. Sin embargo, en los últimos años, este edicto en particular parece cada vez menos relevante. Las redes sociales, la polarización y un cambio general hacia la divulgación significan que probablemente todos sepamos bastante más sobre estos temas tabú que las generaciones anteriores.
Aunque la sociedad se ha orientado hacia el compartir, hablar sobre dinero sigue siendo extremadamente complicado para un grupo: los ultra ricos. El tema está tan plagado de complejidades que Valerie Galinskaya, experta en gestión de patrimonio familiar, ha dedicado su carrera a desmitificar las formas en que el uno por ciento debería hablar sobre su dinero.
Galinskaya es la directora y cofundadora de Centro Merrill para el Patrimonio Familiar, que ayuda a aproximadamente 350 familias con altos patrimonios netos a abordar los problemas específicos de aquellos con cantidades extremas de riqueza. Ella concibió el centro hace 10 años, después de asistir a una reunión con clientes de alto nivel, quienes expresaron inquietudes sobre cómo su riqueza extrema impactaba no solo a ellos mismos sino también a sus hijos y familias extendidas.
Para los clientes de Galinskaya, las vacaciones pueden ser uno de los momentos más desafiantes del año. Los problemas que podrían causar drama en cualquier familia, como dar regalos o presentar a una nueva pareja, vienen con dificultades añadidas cuando hay millones de dólares en juego.
Galinskaya se sentó con Quartz para analizar algunos de los desafíos que enfrentan sus clientes y los consejos que les brinda en esta época del año. Sus respuestas fueron editadas para que sean más breves y claras.
P: Las personas a menudo presentan nuevas parejas a sus familias durante la temporada navideña. ¿Cómo abordan sus clientes la riqueza de su familia cuando llevan a una nueva pareja a las reuniones familiares?
Para las generaciones más jóvenes, no es que no quieran compartir información sobre sus familias con sus parejas. Es especialmente incómodo para ellos porque a menudo no tienen toda la información sobre la riqueza de sus padres. Si no ha habido una discusión dentro de su familia, eso hace que las conversaciones con otras personas sean mucho más difíciles.
Animamos a los padres a hablar con sus hijos y decirles: “Mira, tu novio o novia es más que bienvenido a venir para las vacaciones. Y realmente queremos iniciar una conversación contigo sobre el dinero”.
Luego trabajamos con los hijos de nuestros clientes para desarrollar un discurso de ascensor que les resulte cómodo para compartir con su pareja.
Con un cliente fue: “Nos encantaría que te unas a nosotros. A mi familia le ha ido muy bien. Los bienes raíces y tener el espacio para entretener a familiares y amigos es muy importante para ellos. Este es el éxito de mi familia y, aunque estoy muy orgulloso, estos no son mis activos. Francamente, tengo muy poca información sobre lo que existe. No quiero que te sorprendas y también quiero que te sientas bienvenido aquí".
P: ¿Cómo afecta la riqueza extrema la forma en que las familias discuten sobre la compra de regalos?
Creo que muchas familias ven los obsequios como una forma de transferir riqueza, en lugar de algo para dar con intención. Muchas de las familias con las que trabajamos dan obsequios anuales de exclusión, que es la cantidad que cualquiera de nosotros puede dar libre de impuestos a otra persona. Teníamos una familia que estaba dando obsequios anuales bastante generosos a sus hijos y suegros. Los niños dijeron “gracias” bastante brevemente, pero por lo demás no se involucraron realmente con los obsequios.
Más tarde, cuando estábamos hablando con los niños, dijeron: “Miren, estamos increíblemente agradecidos, pero nuestros padres solo escriben un cheque”.
Le pregunté a una de las hijas de la familia: “Esta es una cantidad relativamente grande de dinero, ¿qué haces con ella?”. Ella me dijo: “Bueno, simplemente lo puse en mi cuenta de inversión. Amo a mis padres, pero no son el tipo de personas que no te comprometen”.
Los padres se sorprendieron y dijeron: “En lo que respecta a nuestro fondo fiduciario, tenemos pautas muy estrictas, pero esto en realidad está destinado a ser un regalo”.
Los que daban los regalos y los que los recibían tenían dos ideas preconcebidas diferentes en sus cabezas y ninguna era realmente precisa. Y luego la familia no podía disfrutar de dar o recibir regalos porque nunca tenían una conversación. Cuando pregunté, "¿por qué no hablan de eso?" dijeron: “en nuestra familia, se considera muy descortés hablar de dinero”.
P: Esta también es una época del año en la que la gente se compromete. ¿Qué consejo le da a los clientes sobre cómo discutir acuerdos prenupciales con sus futuros cónyuges?
El primer paso es casi una serie de conversaciones: primero los padres hablan con su hijo adulto joven. Luego es importante que el niño transmita ese mensaje a su pareja. Alguien que se casó con un miembro de una familia compartió conmigo que cuando se mencionó por primera vez un acuerdo prenupcial, parecía que era él contra el ejército de asesores de su novia y queremos evitar eso.
Realmente destacamos que al tener esta conversación con una pareja, es necesario establecer el contexto y el propósito. Tuvimos un joven cuyos padres habían estado trabajando con nosotros desde que era un niño pequeño. Había hablado con sus padres sobre la riqueza y sabía que un acuerdo prenupcial era una pauta en su familia. Más importante aún, sabía que ¿Por qué? Esa fue una directriz: porque mantener la riqueza para la atención médica y la educación era importante. Si bien no mencionó de inmediato el acuerdo prenupcial con su novia, se sintió cómodo hablando de ello.
Con otro cliente, replanteamos la conversación para que vieran un acuerdo prenupcial no solo como un mecanismo para proteger los activos, sino también como un mecanismo para que dos jóvenes se sienten y realmente tengan una conversación honesta para asegurarse de que ambos estén protegidos y entiendan cómo abordarán el dinero en su familia.
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