Los estadounidenses están menos saludables financieramente, lo que ha significado que los puntos y las millas estén pasando a un segundo plano.
Según la Reserva Federal, alrededor del 82% de los adultos estadounidenses tenían al menos una tarjeta de crédito, pero el panorama de las tarjetas de crédito se ha vuelto cada vez más complejo.
Deuda de tarjeta de crédito se ha convertido en una preocupación creciente, ya que el 51% de los titulares de tarjetas tienen deuda renovable, según La última encuesta de consumidores de JD PowerUn entorno macroeconómico difícil está presionando a los consumidores, con tasas de interés más altas y ahorros menguantes, lo que provoca cambios en la forma en que los estadounidenses usan las tarjetas de crédito y en lo que buscan.
“Los titulares de tarjetas enfrentan presiones financieras cada vez mayores día a día, que se manifiestan en forma de altos niveles de deuda de tarjetas de crédito renovables, niveles decrecientes de salud financiera y un alejamiento de las tarjetas de puntos/millas”, dijo John Cabell, director ejecutivo de inteligencia de pagos en JD Power.
“Sin embargo, este es un mercado difícil de navegar para los emisores de tarjetas porque, si bien los puntajes generales de satisfacción del cliente de tarjetas de crédito son en gran medida estables, la base de clientes realmente se ha bifurcado en un subconjunto que se siente exprimido por las presiones económicas y otro que no”, agregó.
JD Power descubrió que más de la mitad de los titulares de tarjetas ahora están clasificados como “financieramente poco saludables”. Esto ha provocado una migración de las tarjetas basadas en recompensas: el uso de tarjetas de puntos o millas por parte de los titulares de tarjetas financieramente poco saludables cayó al 27% este año, desde el 31% en 2023, a medida que el uso de tarjetas de valor y devolución de efectivo siguió aumentando.
Durante los últimos 18 años, JD Power ha llevado a cabo su Estudio de satisfacción con tarjetas de crédito en EE. UU., que mide la satisfacción del cliente con las tarjetas de crédito en siete factores: administración de cuentas, beneficios, servicio al cliente, cuenta nueva, obtención de recompensas, canje de recompensas y condiciones. El estudio incluye respuestas de 38 852 clientes de tarjetas de crédito desde junio de 2023 hasta junio de 2024.
Ya sea que estés buscando puntos de viaje, reembolsos en efectivo, recompensas o simplemente generar crédito, existe una tarjeta de crédito para ello. Sin embargo, con una gran cantidad de opciones de una variedad de bancos y emisores, puede ser difícil encontrar la indicada. Pero no tiene por qué serlo.
Sigue leyendo para ver las tarjetas de crédito mejor clasificadas de JD Power.
Por segundo año consecutivo, el Tarjeta de recompensas SavorOne de Capital One $COF tuvo la clasificación más alta de satisfacción del cliente entre las tarjetas de crédito con recompensas bancarias sin tarifa anual, con una puntuación de 679. La tarjeta ofrece a los clientes un reembolso ilimitado del 3 % en efectivo en comidas, entretenimiento, ciertos servicios de transmisión y en supermercados, así como un 1 % en todas las demás compras.
Chase Freedom Flex ocupó el segundo lugar con una puntuación de 670, y la tarjeta de crédito Discover $DFS Student Cash Back ocupó el tercer lugar con 657.
El Tarjeta de recompensas premium Elite de Bank of America $BAC La tarjeta obtuvo el primer puesto en satisfacción del cliente entre las tarjetas de crédito con recompensas bancarias con una tarifa anual por segundo año consecutivo. Obtuvo una puntuación de 692. Tiene una tarifa anual de $550 y otorga a los titulares de la tarjeta dos puntos ilimitados por cada dólar gastado en compras de viajes y comidas, y 1,5 puntos por dólar en todas las demás compras.
En segundo lugar quedó la tarjeta American Express $AXP Blue Cash Preferred con 680, y en tercer lugar quedó la Chase Sapphire Reserve, con 669.
Tarjeta MasterCard Platinum de Capital One $COF tuvo una puntuación de 619, ocupando el puesto más alto en satisfacción del cliente entre las tarjetas de crédito bancarias sin recompensas ni cuota anual.
El Tarjeta Premier Rapid Rewards de Southwest Chase fue la tarjeta de crédito de marca compartida de aerolínea mejor calificada, con un puntaje de 658. La tarjeta tiene un cargo anual de $99, pero otorga a los titulares de la tarjeta el triple de puntos en cualquier compra relacionada con Southwest.
Para los viajeros frecuentes, la tarjeta Southwest Rapid Rewards Priority de Chase ocupa el segundo lugar (649), y la tarjeta Delta SkyMiles Platinum American Express $AXP ocupa el tercer lugar (627).
El Tarjeta Apple $AAPL, en asociación con Goldman Sachs $GS, ocupó el puesto más alto en satisfacción del cliente entre las tarjetas de crédito de marca compartida sin tarifa anual, por cuarto año consecutivo. Obtuvo una puntuación de 654. Apple, que lanzó la tarjeta por primera vez en 2019, supuestamente presentó una propuesta a Goldman en noviembre pasado para Poner fin a la asociación con las tarjetas de crédito.
En segundo lugar quedó la tarjeta Hilton Honors American Express $AXP, con una puntuación de 644, y en tercer lugar está la Costco $COST Anywhere Visa $V de Citi, con 634.
