Las tarjetas de crédito premium están aumentando las cuotas anuales, dejando a muchos clientes preguntándose si los beneficios y ventajas valen los costos más elevados.
d3sign/Getty Images
A los estadounidenses les encantan sus tarjetas de crédito, y se nota. Los saldos pendientes de tarjetas de crédito aumentaron a $1.21 billones en el segundo trimestre de 2025, un 5.87% más que hace un año, según los últimos datos del Banco de la Reserva Federal de Nueva York.
Pero no todas las tarjetas son iguales. Las tarjetas de crédito premium han ganado popularidad en la última década gracias a los generosos beneficios que ofrecen a los clientes dispuestos a pagar cuotas anuales.
Únete a más de 500.000 lectores que comienzan su día con Quartz.
Al suscribirte, aceptas nuestros Términos de servicio y Política de privacidad.
Tener una de estas codiciadas tarjetas en tu billetera casi se ve como un símbolo de estatus entre los entusiastas de tarjetas de recompensas que gastan mucho para obtener valiosos beneficios. Pero si recientemente abriste tu estado de cuenta de tarjeta de crédito y encontraste que tu cuota anual ha aumentado considerablemente, no estás solo.
La American Express $AXP Platinum y la Chase Sapphire Reserve, probablemente entre las tarjetas de crédito premium más populares disponibles, aumentaron sus cuotas anuales a $895 y $795, respectivamente, este año.
Chase Sapphire Reserve se lanzó en 2016 a $450, se mantuvo allí hasta 2021, luego saltó a $550 antes de aumentar a $795, un aumento del 77% en una década. American Express Platinum siguió una trayectoria similar: $450, luego $550, luego $695 y ahora $895 a partir de septiembre, más de un 98% de aumento.
"Definitivamente hemos visto una tendencia acelerada de estas tarifas en aumento", dijo Nick Ewen, director editorial senior en The Points Guy. Ewen mismo tiene 26 tarjetas de crédito activas diferentes en su billetera. "Lo que también creo que es interesante es que hemos visto esto comenzar a afectar a otras tarjetas también, no solo a las de gama alta."
Las aerolíneas Delta, United y Southwest han aumentado todas las tarifas en sus tarjetas de nivel medio. La tarjeta Gold de nivel de entrada de Delta pasó de $95 a $150.
Parece que la era de las ventajas premium baratas ha terminado a medida que se establece el impacto del precio. Pero antes de cancelar esa codiciada tarjeta de metal, los expertos dicen que hay más que considerar que tarifas más altas.
Los emisores de tarjetas de crédito no solo están aumentando las tarifas para llenar sus bolsillos. En cambio, están respondiendo a lo que consideran expectativas de los consumidores en evolución, particularmente entre los clientes de altos ingresos.
Un portavoz de American Express explicó que la compañía renueva sus productos cada tres a cinco años basándose en una extensa investigación, incluidos grupos focales y escucha de llamadas.
"Podemos ver una gran cantidad de datos realmente ricos sobre cómo la gente usa sus tarjetas, dónde frecuentan, dónde les gusta comprar y dónde les gusta viajar”, dijo el portavoz a Quartz, agregando que la tarjeta tiene una tasa de retención de clientes del 98% de manera constante. "Queremos que las personas usen sus beneficios. Cuando las personas usan sus beneficios, se sienten bien con el producto."
Pero el objetivo no es solo aumentar los ingresos por tarifas anuales; es impulsar el uso de la tarjeta con socios de gasto preferidos. Cuando AmEx anunció su última renovación de Platinum, añadió un crédito de $400 dólares anuales para restaurantes de Resy junto con el aumento de la tarifa. También promocionó más de $3,500 en valor anual, así como un diseño de espejo de edición limitada para darle un toque extra. Chase se asoció con Lyft $LYFT City cuando actualizó Sapphire Reserve.
"En un escenario ideal, es un ganar, ganar, ganar”, dijo Ewen. “Es una victoria para el emisor de la tarjeta porque están recibiendo un gasto adicional, es una victoria para su socio, porque tal vez esa persona nunca ha comprado en Lululemon $LULU antes y [una victoria para el consumidor que] ahora va a comprar en Lululemon porque hay un beneficio en su tarjeta."
David Shipper, asesor estratégico en Datos Insights, señaló que la tarifa anual es solo una fuente de ingresos a la que recurren los emisores de tarjetas.
"Cada vez que usas la tarjeta, el banco gana, en una tarjeta premium, tal vez el 2% de esa transacción," dijo. "Así que también están ganando dinero mientras usas esa tarjeta."
Aquí está la incómoda verdad: estas tarjetas aún pueden proporcionar un valor significativo, si realmente utilizas los beneficios. De lo contrario, pagar las tarifas anuales es básicamente tirar el dinero.
"Mira el valor real, no el valor que un emisor de tarjetas dice que vas a obtener,” dijo Ewen. “Es un ejercicio numérico si esta tarjeta realmente te va a dar [un] valor real.”
Eso significa enfocarse en beneficios que pongan dinero real de vuelta en tu bolsillo, no en cosas que comprarás solo porque ahora hay un crédito para ellas, agregó.
Tome la AmEx Platinum. Si ya gasta $15 mensuales en Uber $UBER, se suscribe a YouTube TV o Disney $DIS Plus/Hulu, y cena trimestralmente en restaurantes Resy (gastando al menos $100), ha cubierto la tarifa de $895 solo con esos tres beneficios, dijo Ewen. Todo lo demás —acceso a salas VIP, créditos de hotel, el beneficio de Lululemon— se convierte en valor adicional.
"Solo entre el crédito de Resy, Uber y entretenimiento digital en el Platinum, ya está por encima de $895", dijo Ewen. "Así que solo con tres beneficios que tienen un valor en dólares asociado, ya ha cubierto la tarifa anual, y luego todo lo demás en la tarjeta [...] todo eso se convierte en ganancia adicional."
Shipper, quien lleva consigo cuatro tarjetas con tarifa, lo aborda de manera similar. Para los viajeros frecuentes, el acceso a las salas VIP del aeropuerto por sí solo puede justificar tarifas premium, señaló.
"Podrías empezar a sumar cosas, y empieza a tener sentido", dijo Shipper. "Si viajas y estás pasando tres horas en un aeropuerto y vas a la sala VIP, tu comida es gratis, tus bebidas son gratis y tienes un lugar cómodo para sentarte."
Antes de justificar esa tarifa anual más alta, comprenda la letra pequeña, dicen los expertos. Beneficios como el seguro de viaje y la protección de teléfono celular solo se aplican cuando usas esa tarjeta específica para dichas compras. Los créditos a menudo tardan una semana o más en procesarse, y los perderás si cierras tu cuenta antes de que se registren.
Los valores de los puntos pueden cambiar, aunque los emisores rara vez hacen recortes drásticos, o de lo contrario, los clientes probablemente se retirarían. Aún así, los valores de canje varían; el reembolso en efectivo suele ofrecer un valor por punto más bajo que los viajes o las tarjetas de regalo.
Y no ignores las tasas de interés. Incluso si siempre pagas en su totalidad, la vida pasa y podrías tener que llevar un saldo. A partir de mayo de 2025, los estadounidenses pagaron un promedio 22.25% TAE en tarjetas de crédito, según los últimos datos de la Reserva Federal.
Si no puedes soportar las tarifas más altas, no canceles impulsivamente. Tanto AmEx como Chase ofrecen a los titulares de tarjetas existentes algún tiempo para disfrutar de nuevos beneficios antes de que se active la tarifa más alta. Los titulares de AmEx Platinum no verán el cargo de $895 hasta su primera renovación después del 2 de enero de 2026.
Cuando esa tarifa más alta se registre en tu cuenta, generalmente tienes 30 días para cancelar y recibir un reembolso completo, dijo Ewen. Pero cancelar tu tarjeta de crédito "es la peor decisión posible que podrías tomar", añadió. Hacerlo podría afectar tu puntaje crediticio, impactando tu capacidad de calificar para tasas de interés competitivas si estás solicitando otros préstamos.
En cambio, hay otra alternativa a romper con tu tarjeta de crédito.
"En lugar de cancelar, considera degradar", aconsejó Ewen. Por ejemplo, el Chase Sapphire Preferred ($95 tarifa anual) o AmEx Oro (cuota anual de $325) aún ofrece un valor decente en puntos de precio más bajos. ¿La mejor parte? Mantendrás tu historial de cuenta y límite de crédito mientras reduces costos al degradar a una tarjeta de menor tarifa.
También hay varias tarjetas de crédito sin tarifas que son una excelente manera de comenzar si estás solicitando una nueva cuenta, pero ten cuidado con otras tarifas (como las tarifas de transacción en el extranjero si viajas al extranjero) que tendrás que pagar, dijo Ewen.
También vale la pena llamar al emisor para ver cuáles son tus opciones si una nueva tarifa anual más alta es un desafío. "Si estás gastando mucho en una de estas tarjetas, los emisores no necesariamente querrán perder tu negocio," dijo Ewen. Algunos titulares de tarjetas han negociado con éxito ofertas de retención, agregó, aunque no hay garantía, pero vale la pena intentarlo.
