4 señales de alerta de que una casa puede ser "inasegurable" — y 4 pasos a seguir antes de comprar

Comprar una casa es una de las decisiones financieras más grandes que cualquiera puede tomar, y pasar por alto un problema de seguro puede convertir una compra soñada en un problema costoso. Una propiedad que es difícil o imposible de asegurar puede cargar a los nuevos propietarios con reparaciones costosas de su propio bolsillo; primas altísimas; o incluso forzar una póliza colocada por el prestamista que cuesta significativamente más que la cobertura estándar.

Antes de firmar un contrato, los compradores inteligentes necesitan entender no solo la condición física de una casa sino también cómo los aseguradores ven su perfil de riesgo. Algunas características que parecen cosméticas pueden señalar problemas estructurales profundos que los aseguradores no quieren cubrir, y ciertas ubicaciones — especialmente en zonas de inundación o incendios forestales — pueden hacer que la cobertura estándar sea prohibitivamente cara o esté fuera de alcance.

Aquí hay cuatro señales de alerta que podrían indicar una casa 'inasegurable', y cuatro pasos a seguir antes de comprar, según Realtor.com.

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Las casas con cableado de perilla y tubo — un sistema eléctrico antiguo utilizado antes de los estándares modernos — representan graves riesgos de incendio que muchos aseguradores no cubrirán. Estos circuitos obsoletos no pueden soportar de manera segura las cargas eléctricas modernas y a menudo llevan a negaciones completas de póliza o primas elevadas, según Realtor.com. Si un anuncio indica cableado original y el vendedor no puede documentar actualizaciones, eso es una señal de alerta de que la casa puede ser inasegurable tal como está.

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Las grietas horizontales y los pisos desiguales indican preocupaciones estructurales profundas para los aseguradores, dice Realtor.com. Estos problemas a menudo llevan a los aseguradores a negar la cobertura por completo o aumentar las primas de manera que la casa se vuelva inasequible para asegurar. El riesgo de la cimentación es también uno de los problemas estructurales más costosos de reparar después de la compra.

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Un techo que tiene más de veinte años o tiene tejas significativamente dañadas o faltantes es una razón común por la cual los aseguradores se niegan a emitir una póliza, señala Realtor.com. Muchas compañías requieren el reemplazo del techo antes de otorgar cobertura porque las filtraciones y los daños por agua están entre los reclamos más frecuentes y costosos. Sin la documentación adecuada del techo, la cobertura se vuelve incierta.

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Las casas en zonas designadas de inundación o cerca de áreas propensas a incendios forestales pueden requerir pólizas especializadas separadas o costosas, y algunos aseguradores simplemente no las cubrirán. La designación de riesgo de FEMA de una propiedad o la exposición a incendios forestales pueden hacer que el seguro tradicional para propietarios sea inasequible o indisponible, especialmente en partes de los EE.UU. que enfrentan crecientes presiones climáticas, según Realtor.com.

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Antes de hacer una oferta, Realtor.com sugiere contactar a profesionales locales de seguros para preguntar si la propiedad puede ser asegurada y a qué costo. Los agentes a menudo pueden obtener un informe CLUE (Intercambio Integral de Suscripción de Pérdidas) que muestra el historial de reclamos pasados, proporcionando claridad temprana sobre posibles obstáculos de seguro.

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Utilice la herramienta de mapeo de inundaciones de FEMA para identificar si la vivienda se encuentra en una zona de alto riesgo. Las propiedades en ciertas categorías de inundación pueden requerir un seguro contra inundaciones obligatorio, señala Realtor.com, lo que puede aumentar drásticamente los costos anuales.

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Si una casa fue construida antes de 1970 o muestra signos de antigüedad en el techo o eléctrico, Realtor.com sugiere contratar especialistas con licencia (como electricistas o techadores) para inspeccionar estos sistemas. Sus informes pueden descubrir peligros en los que los aseguradores se centran y darle ventaja en las negociaciones o decisiones.

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Los vecinos pueden proporcionar información del mundo real sobre las tendencias de seguros locales, señala Realtor.com. Si los propietarios cercanos han tenido problemas para renovar la cobertura o enfrentado fuertes aumentos en las primas, ese patrón podría ser una señal de alerta para su posible propiedad. Discutir estos problemas antes de cerrar puede ahorrarle sorpresas más tarde.