Los estadounidenses perdieron la asombrosa cifra de $12.5 mil millones debido al robo de identidad y fraude financiero relacionado en 2024. Cómo proteger tu dinero y mantener tu información segura.
seksan Mongkhonkhamsao/Getty Images
La carta que recibí por correo vino de la nada de un banco con el que nunca he hecho negocios. Me informaron que habían recibido mi solicitud para abrir una tarjeta de crédito de Frontier Airlines, pero estaban rechazando la solicitud.
El problema era que no había solicitado ninguna tarjeta de crédito (tampoco vuelo nunca con Frontier). Entró en pánico interno.
Después de llamar al banco y verificar mis informes de crédito, descubrí la verdad: Un estafador, presumiblemente con mi número de Seguro Social y otra información personal de una violación de datos, había intentado abrir no una sino tarjetas de crédito de aerolíneas diferentes a mi nombre. Rápidamente congelé mi crédito con las tres agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion). Esto evita que alguien abra nuevas cuentas de tarjetas de crédito o saque préstamos a mi nombre. También cambié todas mis contraseñas de cuenta y aseguré que no hubiera transacciones no autorizadas en ninguna de mis cuentas financieras.
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Catástrofe financiera evitada.
Pero para millones de estadounidenses que son víctimas de robo de identidad cada año, el resultado no es tan favorable.
En 2024, los consumidores estadounidenses perdieron más de 12,5 mil millones de dólares por fraude, un aumento del 25 % con respecto al año anterior, según datos de la Comisión Federal de Comercio. Además, se realizaron más de 1,1 millones de informes de robo de identidad a la FTC.
Los expertos dicen que estas cifras son probablemente mucho más altas, sin embargo, porque muchas personas que son víctimas de robo de identidad nunca se presentan para informarlo.
El robo de identidad ocurre cuando un delincuente roba su información personal o financiera y la usa para cometer delitos financieros a su nombre.
Los dos tipos más comunes de fraude financiero relacionados con el robo de identidad involucran fraude de cuenta nueva y acceso no autorizado a cuentas, dijo Blythe Figurelle, vicepresidente de la educación, experiencia y defensa contra el fraude de miembros en el USAA Federal Savings Bank.
Con el fraude de nuevas cuentas, los delincuentes utilizan información de identidad robada para abrir nuevas tarjetas de crédito, préstamos o cuentas de depósito. Muchas veces, las víctimas no se enteran del fraude hasta que revisan sus informes de crédito y encuentran consultas o cuentas que no reconocen. Además, si recibe un aviso sobre la negación de un préstamo o acciones de cobro, lo más probable es que sea fraude de nueva cuenta, dijo Figurelle.
Para el acceso no autorizado a cuentas, los estafadores utilizan sus credenciales — nombres de usuario de cuentas, contraseñas o códigos de autenticación — para acceder a cuentas bancarias o de tarjetas de crédito existentes. Desde allí, los delincuentes tienen una línea directa a su dinero para realizar retiros o transferencias no autorizadas, añadió.
“El robo de identidad afecta a los consumidores de todas las edades y demografías — nadie es inmune,” dijo Figurelle.
No hay una manera infalible de evitar ser víctima del robo de identidad, pero ser proactivo y tomar algunas medidas preventivas puede ayudar a reducir sus posibilidades, dijo Danny Karon, un abogado veterano y fundador de “Your Lovable Lawyer,” una empresa de bienestar legal. Aquí están algunos pasos que recomienda.
Usa contraseñas complejas y alfanuméricas, y cambia tu contraseña elegida si un sitio dice que es débil. Además, no reutilices la misma contraseña en varios sitios, de lo contrario, si los ladrones la descifran, tendrán acceso a tus cuentas. No elijas preguntas de seguridad obvias (el apellido de soltera de tu madre, dónde creciste, etc.); esos detalles a menudo son fáciles de descubrir o adivinar.
Habilitar 2FA en cuentas financieras puede parecer un paso adicional molesto, pero vale la pena, dijo Karon. Esta puede ser la única línea de defensa que mantiene a los estafadores fuera de tus cuentas financieras.
Cuando los sitios o navegadores te pidan que guardes tu contraseña, no lo hagas. Rellenar automáticamente las contraseñas puede facilitar el fraude si tu dispositivo o cuenta se ve comprometido. En su lugar, considera pagar por un generador de contraseñas seguro y un servicio de almacenamiento.
Mantener tu software de seguridad y revisiones actualizadas cuando te lo soliciten es esencial. ¿Por qué? Esas actualizaciones a menudo corrigen agujeros de seguridad que a los estafadores les encanta explotar.
Evita dar información personal o financiera si alguien te lo pide por correo electrónico, mensaje de texto, llamadas telefónicas o redes sociales. Revisa el dominio del correo del remitente; los mensajes fraudulentos a menudo tienen una dirección no oficial o un pequeño error tipográfico que engaña a sus víctimas. Siempre verifica las solicitudes visitando el sitio web oficial de la empresa y contactándolos desde allí.
Si no planeas solicitar un préstamo o tarjeta de crédito pronto, congela tu crédito con las tres oficinas: Equifax, Experian y TransUnion (como hice yo). Hacer esto de manera proactiva antes de que los posibles estafadores actúen ofrece una capa adicional de protección. Además, siempre puedes descongelar temporalmente tu crédito cuando lo necesites, señaló Karon.
“Evita que la gente abra cuentas a tu nombre y haga compras en esas cuentas que ni siquiera son tuyas,” dijo Karon.
Si eres víctima de robo de identidad, no pierdas tiempo, dijo Figurelle. “Reportar temprano puede reducir significativamente el impacto financiero y facilitar la recuperación,” enfatizó.
Toma estos pasos inmediatos si sospechas de robo de identidad:
