10 formas de pagar los préstamos estudiantiles más rápido

Pedir prestado para la universidad tiene sentido, pero llevar deuda décadas después a menudo no lo tiene. La diferencia clave podría ser una pequeña estrategia adicional.

Ya sea que debas préstamos federales o privados, el verdadero truco es combinar pequeños hábitos (como automatizar pagos) con movimientos de gran escala (como elegir el plan de pago adecuado).

Según el Buró de Protección Financiera del Consumidor, entender cómo funciona tu préstamo estudiantil y administrarlo activamente a menudo puede ahorrar tanto tiempo como dinero. Las pequeñas acciones se acumulan con el tiempo y a menudo pueden ayudar a reducir el costo total de los préstamos. La gestión activa puede convertir lo que se siente como una obligación pasiva en una estrategia financiera controlada.

Aquí hay 10 estrategias prácticas para pagar los préstamos estudiantiles más rápido.

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Pagar intereses incluso mientras aún estás en la escuela evita que tu saldo crezca silenciosamente en el fondo. Según el Departamento de Educación de los EE. UU., los intereses continúan acumulándose durante los períodos de aplazamiento o gracia, por lo que pequeños pagos anticipados pueden ahorrar una cantidad significativa de dinero con el tiempo.

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Automatizar tus pagos elimina cargos por demora y puede darte una reducción del 0.25% en la tasa de interés en préstamos federales elegibles, según Ayuda Federal para Estudiantes. También añade disciplina a tu estrategia de reembolso.

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Incluso pagos adicionales modestos reducen el principal más rápido y pueden ayudar a reducir el interés total. Como Berea College según las notas, pagar solo $50 extra al mes en un préstamo de $15,000 al 4.3% puede reducir el saldo restante de aproximadamente $8,000 a $600 en diez años.

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El dinero inesperado es mejor tratarlo como un arma contra la deuda, no como una excusa para gastar. El Departamento de Educación de los EE.UU. sugiere dirigir los reembolsos de impuestos hacia tu saldo de préstamo estudiantil para reducir el principal más rápido y disminuir los costos de interés a largo plazo.

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No toda la deuda es igual. Los préstamos con mayor interés deben ser prioridad al aplicar pagos adicionales, un principio que el Guía de Berea College dice que puede ser una estrategia eficiente para reducir el costo total.

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Los presupuestos evolucionan. También debería tu plan de pago. El Buró de Protección Financiera del Consumidor aconseja revisar tus ingresos, tamaño de la familia y tipo de préstamo anualmente para confirmar que sigues en el plan más adecuado.

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Pausar los pagos suena fácil, pero los intereses usualmente siguen acumulándose. El CFPB advierte que usar la tolerancia con demasiada frecuencia puede aumentar su deuda a través de la capitalización, convirtiendo potencialmente un alivio temporal en un costo permanente.

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Perder el contacto con su administrador podría significar perder actualizaciones críticas u oportunidades de pago. Berea College enfatiza la importancia de mantener información de contacto precisa para que nunca pierda un cambio en los términos o beneficios.

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Refinanciar puede reducir su tasa y acortar su plazo, pero también elimina las opciones de pago y condonación de préstamos federales basadas en los ingresos. El Guía de Berea College advierte a los prestatarios que procedan con cuidado aquí y comprendan todos los aspectos de esta posible opción.

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Para los prestatarios federales, el plan estándar de 10 años minimiza el interés total y garantiza la línea de meta más rápida. NerdWallet señala que si bien los plazos más largos reducen los pagos mensuales, también podrían extender su deuda y su costo durante años.