La demanda de pago instantáneo está intensificándose, dicen los proveedores. Aquí está lo que impulsa la tendencia y cómo las empresas pueden acelerar los cheques de pago para los trabajadores.
AndreyPopov via Getty Images
A la fuerza laboral estadounidense aparentemente le cansa esperar cheques de pago quincenales. En cambio, los trabajadores están optando por pagos inmediatos en efectivo al estilo Uber $UBER por el trabajo completado, con servicios de pago bajo demanda y por adelantado en aumento.
Los pagos a pedido están en aumento a medida que el 72% de los profesionales de carrera dicen que están experimentando estrés financiero, y el 60% de los trabajadores estadounidenses dicen que aceptarían un trabajo si eso significara recibir el pago más rápido.
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Esto es lo que está sucediendo con la aparición de los pagos instantáneos en el trabajo y por qué podría significar que el venerable día de pago bimensual podría seguir el camino del centavo.
Los empleados están operando plenamente en la era digital, y cuando se trata de sueldos, no tienen reparos en hacer saber a sus jefes.
“La fuerza laboral de hoy espera que la nómina funcione como Netflix $NFLX o Uber: instantánea, flexible y a demanda”, dijo Jen Terrell, cofundadora y vicepresidenta de asociaciones con empleadores en Rain, un proveedor de acceso a salarios devengados (EWA) que atiende a grandes marcas como McDonald's $MCD y Hilton. “Incluso en 2021, un estudio de Ceridian encontró que el 83% de los trabajadores prefería el acceso diario a sus salarios en lugar de esperar dos semanas.”
Los proveedores dicen que la demanda solo ha aumentado, y Terrell dijo que está viendo una variedad de industrias, incluyendo el comercio minorista de primera línea y la atención médica, considerar y cambiar al modelo de pago instantáneo. "El acceso a los salarios devengados se está convirtiendo en un requisito en el paquete de beneficios, junto con la atención médica y la jubilación”, señaló.
Los profesionales de carrera ya no quieren esperar por cosas que ya han ganado, y los cheques de pago no son una excepción.
“Nuestros datos muestran que los principales usos del acceso a salarios devengados son los esenciales como facturas, gasolina y comestibles, no el gasto discrecional”, dijo Terrell. “El acceso al pago cuando más se necesita brinda tranquilidad, reduce el estrés y empodera a los empleados para presentarse más plenamente en el trabajo. Es tanto una herramienta de bienestar como financiera.”
Estabilidad financiera: El pago inmediato elimina las brechas de flujo de efectivo que llevan a los trabajadores a préstamos de día de pago y cargos por sobregiro. “Los estadounidenses pagan más de $15 mil millones anualmente en tarifas de préstamos de día de pago y miles de millones más en sobregiros”, dijo Corey Glaze, fundador y director de producto de Cardless Cash en Atlanta. “Cuando los trabajadores acceden a los salarios ganados de inmediato, evitan estos costos depredadores.”
Reducción de la rotación: Los empleadores que ofrecen pagos más rápidos ven una mejora en la retención, especialmente en sectores de alta rotación. “Algunas empresas documentan reducciones de rotación de hasta un 30%,” señaló Glaze. “Cuando los trabajadores no están preocupados por el alquiler o emergencias, están más concentrados.”
Ventaja competitiva: En industrias que enfrentan escasez de mano de obra, el pago instantáneo se convierte en un diferenciador significativo. “Los trabajadores cada vez más lo ven como un beneficio estándar, como el depósito directo hace una generación”, agregó Glaze.
Complejidad de implementación: Los sistemas de nómina heredados no fueron diseñados para liquidación continua, lo que requiere un trabajo desafiante de integración y despliegue. “Las pequeñas empresas, especialmente, pueden enfrentar costos más altos para actualizar la infraestructura,” agregó Glaze.
Pagar a los empleados más rápido también puede ser un tema espinoso para las empresas financieramente, especialmente si todavía están utilizando sistemas de pago heredados o internos.
Estructuras de tarifas: Algunos proveedores cobran a los trabajadores de $1.99 a $4.99 por transferencia, lo que puede sumar hasta el 5–10% de las ganancias. “Esto recrea el problema de los préstamos de día de pago. Las mejores implementaciones hacen de esto un beneficio pagado por el empleador”, agregó Glaze.
Gastos impulsivos: Cuando el dinero llega a las cuentas inmediatamente, algunos trabajadores pueden gastar antes de cubrir lo esencial. “Sin embargo, esto es más un problema de educación financiera que un problema estructural”, dijo Glaze.
Los empleados que quieran guiar a sus empleadores hacia cheques de pago instantáneos deben centrarse en el valor que la tecnología ofrece a las organizaciones.
"Las empresas que brindan acceso a salarios devengados informan un aumento general del 13% en la retención, junto con ganancias medibles en el compromiso", dijo Terrell. "De hecho, el 78% de los empleados dice que recomendaría a su empleador, el 68% es menos probable que busquen nuevos roles, y el 65% informa mayor compromiso en el trabajo cuando hay beneficios como el acceso a salarios devengados disponibles. Los datos de las asociaciones de empleadores que tenemos en Rain muestran una mejora del 49% en la retención entre los usuarios en comparación con los no usuarios."
El camino más suave hacia un pago más rápido es integrar un modelo EWA con los Sistemas de Información de Recursos Humanos (HRIS), control de tiempo y nómina existentes. Las empresas también deberán centrarse en evitar renovaciones, cambios en el depósito directo de los empleados y cualquier impacto en la liquidez del empleador.
"El proveedor financia los adelantos y automatiza el reembolso a través de deducciones por API/archivo plano, preservando la transparencia del talón de pago y la confiabilidad del día de pago mientras minimiza los tickets de recursos humanos," dijo Terrell.
Ella recomendó un despliegue paso a paso una vez que el empleador esté a bordo.
"Eso significa que una empresa tenga en piloto un sitio o departamento, establezca límites (por ejemplo, acceso hasta el 50% de los salarios brutos), conecte sistemas, realice una prueba paralela durante un ciclo de pago completo (incluidos los días festivos) y lance con una comunicación clara a los empleados," dijo Terrell.
La IA ayuda al simplificar la verificación, el cumplimiento y los desembolsos instantáneos. "En la práctica, los programas bien gestionados entregan una adopción estándar del 25%+ y una carga operativa baja, haciendo que el pago más rápido sea tanto práctico como escalable," agregó Terrell.
A medida que más empleados reciben su paga más rápidamente, el apetito por el pago inmediato debería crecer aún más, dicen los expertos en gestión de empleados.
"La investigación muestra que el 86 por ciento de los trabajadores quieren pago el mismo día”, dijo Tal Clark, CEO de Instant Financial, una empresa de servicios de pago fintech que financió la investigación. "Vivimos en un mundo bajo demanda, por lo que el aumento en la demanda de pagos instantáneos no debería sorprender."
Clark compara el cambio a las transacciones de consumo bajo demanda, donde el efectivo se puede enviar y recibir instantáneamente a través de Venmo u otras billeteras móviles. “El ciclo de pago de dos semanas tampoco se alinea con los ciclos de facturación o pagos de renta, por lo que tener acceso a efectivo con más frecuencia puede realmente hacer que la presupuestación sea más fácil para algunos”, señaló Clark. "Además, la industria de pagos se ha modernizado y se ha vuelto mucho más eficiente en los últimos años, acelerando aún más los modelos de pago inmediato."
El interés en los cheques de pago instantáneos también surge a medida que la deuda de los hogares en EE.UU. aumenta y las perspectivas de seguridad laboral de los consumidores se agrían. datos recientes sobre la disminución de despidos pueden parecer buenas noticias, pero el mercado laboral de EE. UU. sigue desacelerándose y los trabajadores todavía esperan una recuperación más completa.
