un informe del Banco de la Reserva Federal de Nueva York publicado el martes revela que la porción de la deuda de tarjetas de crédito nacionales en manera de prestatarios que han agotado el margo de, sus tarjetas se está acercando antes del COVID 19 Y lo que es más, esos prestatarios al máximo están entrando en morosidad a un ritmo mucho más alto que antes de la pandemia.
La Fed de Nueva York examinó deuda del hogar en general y descubrió que los estadounidenses deben a un colectivo de 17,7 billones de dólares por préstamos al consumo, préstamos para estudiantes e hipotecas. o los préstamos con 90 días de mora aumentaron hasta el 1,54% desde el 1,08% al final del año pasado. Pero dentro de eso Según los datos, la morosidad grave había aumentado del 4,57% al 6,86%.
“En el primer trimestre de 2024, las tasas de transición de las tarjetas de crédito y de los préstamos para automóviles hacia una morosidad grave continuaron aumentando en todos los grupos de edad”. dijo Joelle Scally, directora económica regional de la División de Investigación de Políticas Públicas y Hogares de la Reserva Federal de Nueva York en un comentario que acompaña a las cifras. . “Un número cada vez mayor de prestatarios no realizaron pagos con tarjetas de crédito, lo que revela un empeoramiento de las dificultades financieras entre algunos hogares”.
Los prestatarios de la Generación Z y los Millennials, así como los prestatarios de bajos ingresos, tendían a tener tasas de utilización de tarjetas de crédito más altas. tasas de interés, los prestatarios con más probabilidades de terminar en mora. Entre aquellos cuyos saldos estaban por encima del 90% de sus límites de crédito, Casi un tercio de ellos se había atrasado en sus pagos durante el último año.
“La proporción de prestatarios al máximo ha ido aumentando desde los mínimos pandémicos y se está acercando a los niveles prepandémicos, y las tasas de transición de la morosidad de estos prestatarios al límite son ahora notablemente más altos que antes de la pandemia, lo que resulta en tasas de transición más altas hacia la morosidad de las tarjetas de crédito en general”, La Reserva Federal señaló: “Para lograr una mejora positiva en la morosidad de las tarjetas de crédito, necesitaríamos ver la tasa de transición de la morosidad entre los prestatarios al máximo comenzar a disminuir y/o la proporción de prestatarios al máximo a caer. Hasta ahora, los datos muestran que ninguna de estas tendencias avanza la dirección correcta”.
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