7 de las mejores tarjetas de crédito para estudiantes

Los estudiantes universitarios tienen suficiente estrés, y el aumento de las tasas de interés de préstamos estudiantiles y los incumplimientos de tarjetas de crédito no están ayudando. Para ayudar, compilamos una lista de las mejores tarjetas de crédito para estudiantes. Revisamos detalles de los emisores de tarjetas como tarifas, recompensas y tasas de interés. También consideramos comentarios de clientes y reseñas de expertos de los principales sitios de finanzas personales como NerdWallet, The Points Guy, y Credit Karma para informar nuestro análisis.

Como cuestión inicial, una buena tarjeta de crédito para estudiantes debe abordar varios criterios. Idealmente, debería:

• No tener cuota anual
• Tener una tasa de interés baja o justa (APR)
• Informar a todas las principales agencias de crédito
• Ofrecer recompensas o incentivos como devolución de efectivo
• Incluir herramientas educativas y seguimiento de crédito

Cuando estés buscando tu primera tarjeta de estudiante, recuerda el consejo de Ellen Cannon, Directora Editorial de NerdWallet: "Asegúrate de que puedes calificar, luego busca una sin cuota anual que reporte pagos a las tres principales agencias de crédito." Los expertos coinciden en que estas características son clave al evaluar tu primera tarjeta.

Aunque esta lista incluye siete de las mejores tarjetas de crédito iniciales para estudiantes, no es exhaustiva. Así que continúa tu investigación hasta que encuentres la tarjeta que mejor se adapte a tus necesidades únicas.

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Petal 2 permite a los estudiantes ganar cada vez más reembolso en efectivo sin tarifas. Pagar a tiempo ayuda a aumentar la tasa de reembolso y mejora el crédito.

• Tarifa anual. Ninguna.
• Recompensas. Comienza con un 1% de reembolso en efectivo, que puede aumentar a un 1.5% con un historial de pagos puntuales.
• Para quién es mejor. Estudiantes sin crédito o con crédito limitado.
• Construcción de crédito. Informes a todas las principales agencias de crédito.
• Facilidad de aprobación. Está diseñado para solicitantes con historial crediticio limitado. La aprobación suele ser más fácil que para las tarjetas destinadas a prestatarios experimentados.
• Extras. Incluye herramientas móviles útiles para rastrear gastos y analizar hábitos de crédito.

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Deserve EDU es particularmente amigable para estudiantes y acogedor para usuarios internacionales. Informa a todas las principales agencias de crédito para ayudar a los estudiantes a construir crédito.

• Cuota anual. Ninguna.
• Recompensas. Ofrece 1% de reembolso en efectivo en todas las compras.
• Para quién es mejor. Los estudiantes internacionales y aquellos sin número de Seguro Social se benefician más, ya que la tarjeta no requiere un SSN para aplicar.
• Construcción de crédito. Informa a todas las principales agencias de crédito.
• Facilidad de aprobación. Esta tarjeta está disponible para solicitantes sin crédito previo o sin número de Seguro Social.
• Extras. Incluye protección para teléfonos celulares y ofrece hasta un año de Amazon $AMZN Prime Student acceso para titulares de tarjetas que califiquen.

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El Bank of America $BAC Travel Rewards para Estudiantes la tarjeta es excelente para los estudiantes que planean viajar. Viene con hasta un 6% de reembolso en efectivo y un 0% de APR durante los primeros 15 ciclos de facturación.

• Cuota anual. Ninguna.
• Recompensas. Gane 1.5 puntos ilimitados por cada dólar en todas las compras y un bono de bienvenida de 25,000 puntos después de $1,000 en compras dentro de los 90 días.
• Para quién es mejor. Estudiantes que viajan o quieren recompensas de viaje flexibles.
• Construcción de crédito. Informa a todas las principales agencias de crédito.
• Facilidad de aprobación. Aprobación estándar para estudiantes con ingresos estables o expectativas.
• Extras. Sin tarifas por transacciones en el extranjero, y los puntos no caducan.

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El Capital One $COF SavorOne Student Cash Rewards la tarjeta es buena para estudiantes que gastan en comestibles, restaurantes y entretenimiento. También protege a los estudiantes inexpertos del gasto excesivo y el fraude con notificaciones instantáneas por cada compra.

• Cuota anual. Ninguna.
• Recompensas. Gana un 3% de reembolso en efectivo en supermercados (excluyendo hipermercados), restaurantes, entretenimiento y servicios de streaming, además de un 1% en todo lo demás. También hay un bono de $100 después de gastar $300 en 3 meses.
• Para quién es mejor. Estudiantes que comen fuera mucho, usan servicios de streaming y gastan en comestibles.
• Construcción de crédito. Informa a todas las principales agencias de crédito.
• Facilidad de aprobación. Disponible para estudiantes con crédito limitado o sin crédito.
• Extras. Un bono de bienvenida único ayuda a iniciar las recompensas.

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El Capital One $COF Quicksilver Student Cash Rewards la tarjeta es simple y ofrece reembolso en efectivo directo.

• Tarifa anual. Ninguna.
• Recompensas. Gana un 1.5% de reembolso en efectivo en todas las compras más un bono de $100 después de gastar $300 en 3 meses.
• Para quién es mejor. Estudiantes que prefieren recompensas simples y confiables en todas las categorías de gastos.
• Construcción de crédito. Informa actividad a las principales agencias.
• Facilidad de aprobación. Diseñado para solicitantes con historial crediticio limitado.
• Extras. Configuración rápida y fácil canje de recompensas.

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Descubrelo Estudiante Chrome se enfoca en recompensas de gas y comidas con confianza comunitaria.

• Cuota anual. Ninguna.
• Recompensas. Gana un 2% de reembolso en efectivo en gasolineras y restaurantes (hasta $1,000 por trimestre), 1% en otras compras. Discover $DFS también iguala todo el reembolso en efectivo ganado en el primer año.
• Para quién es mejor. Estudiantes que viajan o comen con frecuencia.
• Construcción de crédito. Informes a todas las principales oficinas.
• Facilidad de aprobación. Accesible para estudiantes con crédito limitado.
• Extras. La igualación de reembolso en efectivo del primer año aumenta el valor.

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Descúbrelo Estudiante Cash Back es ampliamente aceptado y coincide con las recompensas de devolución de efectivo.

• Cuota anual. Ninguna.
• Recompensas. Gana un 1% en todas las compras. Discover $DFS iguala la devolución de efectivo del primer año, duplicando las recompensas obtenidas.
• Para quién es mejor. Estudiantes que quieren recompensas sencillas y un impulso en el primer año.
• Construcción de crédito. Informes a las principales agencias de crédito.
• Facilidad de aprobación. Buena opción para estudiantes nuevos en el crédito.
• Extras. El primer año de Discover agrega valor extra a las recompensas.