Los 5 estados con los mejores presupuestadores en Estados Unidos — y los 5 con los peores.

Apegarse a un presupuesto no es fácil. A una encuesta reciente de WalletHub encontró que casi tres de cada cuatro estadounidenses tienen problemas con el gasto excesivo gracias a la inflación. Y una de cada cinco personas admite que no son completamente honestos consigo mismos al establecer un presupuesto.

"No tener un presupuesto te prepara para el fracaso financiero", dijo el analista de WalletHub Chip Lupo. "Si no planificas cuidadosamente y haces un seguimiento de cuánto de tus ingresos puedes dedicar a cada uno de tus gastos y otras prioridades financieras cada mes, es fácil que el gasto frívolo se descontrole y te impida ahorrar dinero, invertir o incluso mantenerte al día con tus facturas."

Para ver qué estados manejan mejor su dinero, WalletHub analizó los 50 estados en tres categorías principales: gasto y deuda, crédito y ahorros. Dentro de esas categorías, el estudio evaluó 12 factores diferentes, que van desde las tasas de bancarrota y ejecución hipotecaria hasta los puntajes de crédito promedio, los niveles de morosidad y la proporción de residentes con fondos para emergencias.

Los resultados revelan qué estados sobresalen en equilibrar gastos y construir resiliencia financiera, y cuáles luchan más por mantenerse en el camino. Continúe leyendo para ver los mejores y los peores.

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Georgia se encuentra cerca del fondo en el puesto 46, con presiones financieras en múltiples categorías. El estado tiene uno de los puntajes de crédito promedio más bajos del país, con 682, junto con una alta tasa de bancarrota y ahorros limitados para los hogares. Una gran parte de los residentes también paga solo el mínimo en tarjetas de crédito, lo que muestra desafíos en la gestión de deuda.

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Alabama ocupa el puesto 47 en general, con los hogares enfrentando fuertes tensiones financieras. El estado tiene la tasa de bancarrota más alta del país y se clasifica mal en salud crediticia, con un puntaje promedio de 677. Solo el 47.8% de los residentes tienen ahorros para emergencias, y las tasas de morosidad están entre las peores a nivel nacional. Los gastos de vivienda y no vivienda de Alabama también consumen una gran parte del ingreso, dejando a los hogares con flexibilidad limitada para manejar deudas o costos imprevistos.

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Oklahoma ocupa el puesto 48, lastrado por una mala salud crediticia y ahorros limitados. Los residentes tienen un puntaje de crédito promedio de solo 680, con tasas de morosidad que se encuentran cerca del final a nivel nacional. Más del 42% de la población gasta más de lo que gana, y casi la mitad informa que paga solo el mínimo en tarjetas de crédito. Para empeorar las cosas: solo el 45% de los hogares tienen fondos para emergencias.

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Luisiana ocupa el puesto 49, con algunos de los indicadores financieros más débiles a nivel nacional. El estado tiene uno de los puntajes de crédito promedio más bajos con 675, altas tasas de morosidad y ahorros limitados para días de lluvia, con solo el 47.4% de los residentes teniendo fondos de emergencia. Luisiana también enfrenta altas cargas de vivienda y una gran parte de la población gasta en exceso.

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Misisipi ocupa el último lugar en el puesto 50, luchando en casi todas las medidas financieras. Tiene el puntaje de crédito promedio más bajo del país con 670 y la mayor parte de los residentes gastan en exceso y dependen de pagos mínimos con tarjeta de crédito. Solo el 42.7% de los hogares informan tener ahorros para días de lluvia, el segundo peor a nivel nacional, y las tasas de morosidad se encuentran entre las más altas.

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Minnesota completa los cinco mejores presupuestadores, logrando el puntaje de crédito promedio más alto del país con 752. También ocupa el primer lugar en la proporción de la población que evita gastos excesivos, siendo los habitantes de Minnesota los menos propensos a gastar más de lo que ganan. El estado mantiene tasas de morosidad relativamente bajas y prácticas de crédito sólidas.

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Wisconsin ocupa el cuarto lugar en general, con un puntaje de crédito promedio particularmente alto de 746, el cuarto mejor del país. El estado también tiene una de las tasas de ejecución hipotecaria más bajas y un sólido ranking de morosidad, lo que indica que los prestatarios generalmente mantienen al día sus pagos. Si bien Wisconsin tiene dificultades con los costos de la vivienda, los residentes muestran disciplina en la gestión del gasto con tarjeta de crédito y en mantener bajo control los niveles de utilización.

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Massachusetts asegura el tercer lugar en general, con clasificaciones destacadas en la gestión de créditos y deudas. Tiene la tasa de bancarrota más baja del país y mantiene una de las tasas de utilización de crédito más altas. Los residentes del estado también demuestran disciplina para evitar la morosidad y mantener un puntaje crediticio promedio alto de 742.

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Washington ocupa el segundo lugar, combinando un fuerte rendimiento crediticio con un gasto disciplinado. Los residentes tienen un puntaje crediticio promedio de 743, ubicándose en el quinto lugar a nivel nacional, y tienen tasas relativamente bajas de exceso de gasto en comparación con sus ingresos. Los residentes de Washington también mantienen sólidos ahorros para días difíciles, con casi el 60% de la población, y muestran una morosidad inferior al promedio en hipotecas, préstamos para autos, préstamos estudiantiles y tarjetas de crédito.

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Hawái se clasifica como el estado con los mejores presupuestadores del país. Tiene los gastos de vivienda más bajos en relación con los precios medianos de las viviendas y los hawaianos obtienen buenos resultados con la tasa más alta de fondo para emergencias con un 64.4%. Si bien el estado está en el rango medio en algunas medidas de deuda, los residentes son los menos propensos del país a pagar solo el mínimo en tarjetas de crédito y tienen un puntaje crediticio promedio de 737.