Mientras tanto, minoristas como Amazon y Costco continúan ofreciendo tarjetas de crédito más modestas en las tiendas.
En una medida estratégica para proteger los márgenes de ganancia, al menos 50 importantes minoristas estadounidenses, incluidos Macy’s y TJX,TJX), aumentaron las tasas de interés de sus tarjetas de crédito de tiendas antes de la decisión de la Reserva Federal. anticipado recortes de tasas, según Bankrate encuesta que analizó datos de 100 de los minoristas más grandes del país.
Los minoristas han dependido durante mucho tiempo de estas tarjetas de tiendas con intereses altos para aumentar las ganancias, lo que en última instancia beneficia a las empresas y al mismo tiempo pone consumidores en desventaja.
Algunos minoristas, como Big Lots (GRANDE), Petco (GUAU), y Macy’s, están cobrando tasas tan altas como 35.99%. En promedio, las tarjetas de crédito minoristas, que son notorias por sus elevadas tasas de interés, ahora cobran una drástica tasa de porcentaje anual (APR) del 30.45%. Eso es más alto del 28.93% del año pasado, y solo del 24.35% en 2021. La APR promedio de tarjetas de crédito para tarjetas generales ronda el 20%, según el sitio web de finanzas personales.
Entonces, ¿qué es lo que impulsa estos aumentos pronunciados? Las tarjetas minoristas generalmente cobran tasas más altas porque son más fáciles de calificar que las tarjetas de crédito tradicionales, lo que las hace más accesibles para los consumidores con puntajes de crédito menos que perfectos, según Bankrate. Si bien estas tarjetas son una apuesta más riesgosa para los emisores, también presentan una oportunidad lucrativa de ganancias. Los minoristas se benefician no solo de los intereses, sino también de las tarifas y comisiones vinculadas a las tarjetas, lo que puede crear un flujo de ingresos significativo. Macy’sPor ejemplo, depende tanto de las tarjetas de crédito de sus tiendas que las contabiliza. casi la mitad de los beneficios operativos de la empresa.
Academia Deportes + Aire Libre (ASO), Grandes lotes, Michaels, y Burlington (MOTA), que cobran una tasa anual (APR) del 35,99 % en sus tarjetas de tiendas, están a la cabeza en cuanto a tasas de interés altas. En comparación, algunos minoristas ofrecen tasas más competitivas, con de Amazon $AMZN (Amazon.com) Tarjeta segura a partir de solo 10% APR y de Costco $COST (COSTO) Tarjeta Visa $V que ofrece 20,49%.
Cabe destacar que las tarjetas de crédito minoristas pueden ofrecer beneficios como descuentos, recompensas y financiamiento especial en compras, especialmente para compradores frecuentes. Sin embargo, estos beneficios son más efectivos cuando la tarjeta se usa de manera responsable, señala Bankrate. Pero como los minoristas mantienen altas las tasas, es probable que los consumidores con saldos pendientes sientan la presión. Y el atractivo del crédito fácil de estas tarjetas de tiendas puede que ya no valga la pena el alto precio.
Ahora que la Reserva Federal está a punto de recortar las tasas, los minoristas pueden reconsiderar sus estrategias. Pero por ahora, como La temporada navideña se intensificaLas tarjetas de crédito de las tiendas siguen siendo un gran negocio para los minoristas, y gasto costoso para los consumidores.
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