Las ciudades con una mayor proporción de hipotecas podrían comenzar a ver un aumento en la oferta a medida que caen las tasas
A pesar de las señales de que El efecto de “encierro” está empezando a desaparecerMuchos propietarios de viviendas que consiguieron tasas hipotecarias muy bajas durante la pandemia todavía están esperando que las tasas bajen nuevamente antes de tomar una decisión.
Este fenómeno mantiene a los actuales titulares de hipotecas en lo que se conoce como “esposas de oro”, donde eligen no cambiar de casa, incluso cuando quieren o necesitan hacerlo, para mantener su tasa actual.
“Tener una hipoteca con una tasa de interés baja es un beneficio fantástico para los propietarios actuales, pero a veces estar en una excelente posición puede limitar sus opciones”, dijo Danielle Hale, economista en jefe de Realtor.com.Asociación Nacional de Mujeres Trabajadoras del Agua). “Aunque las tasas hipotecarias han bajado, las tasas del mercado siguen superando las tasas actuales para la mayoría de los propietarios, lo que los mantiene encerrados en ‘esposas de oro’”.
En 2020 y 2021, las tasas hipotecarias cayeron por debajo del 3% y rondaron esa marca. Sin embargo, el año pasado, las tasas superaron el 7%, lo que mantuvo a las personas atrapadas en sus acuerdos actuales mientras esperaban a que bajaran las tasas altas.
Las tasas hipotecarias han caído durante los últimos meses (aunque experimentaron un ligero repunte la semana pasada), y la tasa hipotecaria fija actual a 30 años todavía ronda por encima del 6%. Goldman Sachs $GS (GS) espera la tasa hipotecaria conforme a 30 años alcanzar el 6,0% a finales de año y 6,05% en 2025.
Esto probablemente ayudará a relajar algo de la oferta, ya que los propietarios de viviendas pueden comenzar a sentirse más dispuestos a mudarse a medida que las tasas hipotecarias continúan bajando. Eso será especialmente cierto en ciudades con una mayor proporción de hipotecas, donde las “esposas de oro” han restringido la oferta durante los últimos años.
Estas son las 10 áreas metropolitanas de EE. UU. que tienen la mayor proporción de viviendas ocupadas por sus propietarios con una hipoteca y, en consecuencia, las ciudades que podrían ver el mayor movimiento a medida que caen las tasas, según Realtor.com.
El área metropolitana de San Diego-Chula Vista-Carlsbad en California tiene un 68,9 % de viviendas ocupadas por sus propietarios con hipoteca, la décima más alta del país, según Realtor.com.
En el área metropolitana de Indianápolis-Carmel-Anderson, el 69,0 % de las viviendas ocupadas tienen una hipoteca.
El área metropolitana de Atlanta-Sandy Springs-Alpharetta tiene un 69,4 % de viviendas habitadas con hipotecas.
Y lo mismo ocurre con el área metropolitana de Seattle-Tacoma-Bellevue, nuevamente con una participación hipotecaria del 69,4%.
En Baltimore-Columbia-Towson, el 69,5 % de las viviendas ocupadas por sus propietarios tienen una hipoteca.
En el puesto número 5 se encuentra el área metropolitana de Portland-Vancouver-Hillsboro, compartida entre Oregón y Washington, donde el 69,8 % de las viviendas ocupadas por sus propietarios tienen una hipoteca.
En el área metropolitana compartida de Virginia y Carolina del Norte de Virginia Beach-Norfolk-Newport News, el 71,0 % de las viviendas que están ocupadas actualmente tienen una hipoteca.
El área metropolitana de Raleigh-Cary en Carolina del Norte tiene la tercera proporción más alta de hipotecas en el país, con un 72 % de viviendas ocupadas por sus propietarios en “esposas de oro”.
En segundo lugar se encuentra Denver-Aurora-Lakewood, donde el 72,4 % de las viviendas ocupadas por sus propietarios tienen una hipoteca.
La zona metropolitana con más “esposas de oro” es el área de Washington-Arlington-Alexandria. En esta extensa región, el 74,7 % de las viviendas ocupadas por sus propietarios tienen una hipoteca, según Realtor.com.
