Las tasas de interés deben ser solo un factor al decidir si canjear una hipoteca
Refinanciar una hipoteca (reemplazar una hipoteca existente por una nueva) permite a los propietarios aprovechar tasas más bajas o ajustar el duración del plazo del préstamo, entre otros beneficios potenciales.
Pero las tasas hipotecarias obstinadamente altas han generado una demanda de refinanciamiento. en una tendencia a la baja en las últimas semanas, aunque aún superior a el mismo período hace un año.
Si bien las ventajas de la refinanciación varían según el caso y es posible que no tengan sentido para todos, existen algunos conceptos erróneos comunes sobre todo, desde los costos hasta los requisitos que pueden desviar de manera engañosa a los propietarios hacia o lejos de un refinanciamiento.
Estos son ocho de los mitos más comunes sobre el refinanciamiento hipotecario y las verdades detrás de ellos.
Aunque ciertamente puedes ahorrar dinero refinanciando tu hipoteca a una tasa o plazo de préstamo más favorable (de hecho, esa es una de las principales razones por las que la gente lo hace), las refis vienen con costos de cierre como cualquier otra hipoteca. Estas tarifas pueden ascender a tanto como 2-5%delprincipaldelnuevopréstamo, según Bankrate.
Hay sin límite legal a cuántas veces puedes refinanciar tu hipoteca, aunque hay una pocos requisitos relacionados con finanzas personales que tienes que cumplir antes de poder aplicar.
Podrías refinanciar tan pronto como seis meses después de su refinanciamiento hipotecario anterior, según American Financing. Definitivamente es una opción si se arrepiente de un refinanciamiento anterior.
“En realidad, usted puede refinanciar su hipoteca tantas veces como quiera, pero muchos prestamistas buscan un período de ‘condimentación’, o una cantidad de tiempo entre refinanciamientos antes de que se sientan cómodos aprobando otro”, Leslie Tayne, fundadora y abogada principal de Tayne Law Group en El condado de Westchester en Nueva York, dijo a Bankrate.
Dicho esto, no significa necesariamente que debas hacerlo, debido a una serie de factores, incluidos los costos y las sanciones.
El puntaje crediticio y la relación deuda-ingresos son dos factores importantes que podrían determinar si obtiene aprobación para refinanciar o no. Verificación de ingresos y también tienden a exigirse valoraciones antes de refinanciar.
Si su puntaje crediticio no fue lo suficientemente alto o no cumplió con los requisitos de capital, es posible que los prestamistas hayan negado su solicitud de refinanciamiento . Pero eso no significa que la puerta está cerrada para siempre.
tu puedes intentar otra vez, según Mountain America Credit Union. La acumulación de crédito y capital son excelentes formas de aumentar sus posibilidades de obtener aprobación.
No siempre es necesario comenzar el plazo de un préstamo desde cero. Aunque no todos los prestamistas ofrecen la opción, cada vez hay más escritura de préstamos personalizados con términos menos tradicionales, según American Financing.
Al refinanciar una hipoteca, no agrega un nuevo gravamen (el reclamo legal sobre su propiedad que sirve como garantía para su hipoteca) . Simplemente estás cambiando el gravamen primario por uno nuevo, según Bankrate. Como resultado, la refinanciación no tiene ningún efecto en su título o capacidad de vender la casa.
Es posible que haya escuchado que necesita un 20% de capital para refinanciar su hipoteca. De hecho, es solo una recomendación.
Sin duda, los préstamos que permiten menos del 20% del capital tienden a requerir un seguro hipotecario. Si se encuentra en esa situación, Mountain Estados Unidos sugiere que analice los números para asegurarse de seguir ahorrando dinero en general con un refinanciamiento.
