Los 10 estados más inteligentes financieramente en América
Un nuevo estudio revela qué estados son los mejores en presupuestar, ahorrar y mantenerse fuera de deudas.
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Cuando se trata de gestionar el dinero, algunos estados destacan por lo responsablemente que sus residentes piden prestado, ahorran y planifican para el futuro.
Un nuevo estudio de Dancing Numbers, una plataforma de automatización de datos para QuickBooks, analizó el comportamiento financiero en los EE.UU. para encontrar dónde los estadounidenses demuestran los hábitos de dinero más disciplinados.
Los investigadores evaluaron ocho indicadores de salud financiera familiar, incluidos los puntajes de crédito promedio, la deuda de crédito per cápita, las reservas del fondo de desastres, la participación en el ahorro para la jubilación, las tasas de quiebra y las relaciones deuda-ingreso.
Sigue leyendo para ver cuáles hicieron la lista, y por qué
#10: Hawái
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Hawái completa los diez primeros con un puntaje de crédito promedio de 732 y una de las tasas de participación en la jubilación para personas de bajos ingresos más altas del grupo con un 27.9%. A pesar de tener la deuda de crédito per cápita más alta entre los diez primeros, los residentes muestran un compromiso con el bienestar financiero a largo plazo en una variedad de puntos de datos.
#9: Washington
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Con un sólido puntaje de crédito promedio de 735, los residentes de Washington demuestran hábitos de endeudamiento disciplinados. Aproximadamente uno de cada cinco trabajadores de bajos ingresos participa en ahorros para la jubilación, y aunque su tasa de bancarrota de 110 por cada 100,000 residentes es más alta que la mayoría de los mejores desempeñadores, la relación deuda-ingreso de Washington sugiere obligaciones domésticas manejables.
#8: Pennsylvania
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El puntaje de crédito promedio de Pennsylvania de 722 y su deuda per cápita de $3,850 lo posicionan firmemente en el nivel financieramente estable. La próxima legislación estatal sobre ahorros para la jubilación pretende expandir las oportunidades para los trabajadores. Además, las bajas tasas de bancarrota y la gestión disciplinada de la deuda contribuyen a la sólida posición financiera general de Pennsylvania.
#7: Montana
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Montana ocupa el séptimo lugar gracias a una mezcla equilibrada de gestión responsable de la deuda y reservas proactivas de fondos para desastres. Los residentes mantienen un puntaje de crédito promedio de 732 y una deuda de crédito relativamente baja per cápita de $3,710. Aunque el estado carece de un programa formal de jubilación, casi una cuarta parte de los trabajadores de bajos ingresos participan en planes de ahorro de forma independiente.
#4th — Empate: Virginia Occidental
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Virginia Occidental $OXY empata en el cuarto lugar con una de las deudas de crédito promedio más bajas en los diez primeros — solo $3,040 por persona — y un sólido puntaje de crédito promedio de 702. La tasa de bancarrota del estado de 93 por cada 100,000 residentes se mantiene moderada, pero la tasa de participación en la jubilación de bajos ingresos del 22.4% de los virginianos occidentales muestra una cultura de ahorro en crecimiento.
#4.º — Empate: Dakota del Norte
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Dakota del Norte también empata en el cuarto lugar con un alto puntaje de crédito promedio de 733 y una deuda per cápita estable de $3,850. La baja tasa de bancarrotas del estado de 71 por cada 100,000 residentes resalta una disciplina financiera generalizada, incluso sin un programa de retiro administrado por el estado.
#4.º — Empate: Iowa
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La estabilidad financiera de Iowa se refleja en su puntaje de crédito promedio de 730 y una baja deuda per cápita de $3,170, la más pequeña entre los cinco primeros. Aunque el estado carece de un programa formal de ahorros para el retiro, más de una cuarta parte de los trabajadores de bajos ingresos participan en planes de retiro de forma independiente. Una baja relación deuda-ingreso y una modesta tasa de bancarrotas subrayan los fuertes hábitos de ahorro y gasto del estado.
#3: Minnesota
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Minnesota ocupa el tercer lugar con el puntaje de crédito promedio más alto de todos, 742, y un sólido fondo de preparación para desastres. La implementación de un programa de ahorros para el retiro en el estado refleja un compromiso con la expansión del acceso financiero.
#2: Dakota del Sur
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Los residentes de Dakota del Sur exhiben algunos de los mejores hábitos de manejo del dinero en el país, manteniendo la deuda per cápita más baja entre los diez primeros en $3,410 y un impresionante puntaje de crédito promedio de 734. Más de uno de cada cuatro trabajadores de bajos ingresos participan en planes de retiro. Una baja tasa de bancarrotas y una excelente relación deuda-ingreso hacen de Dakota del Sur uno de los estados más financieramente resilientes de Estados Unidos.
#1: Vermont
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Vermont ocupa el primer lugar como el estado más inteligente financieramente en la nación. Con un puntaje de crédito promedio de 737 y una baja deuda de crédito per cápita de $3,640, los residentes demuestran consistentemente hábitos responsables de préstamo y pago. El programa activo de ahorros para la jubilación del estado apoya a casi una cuarta parte de los trabajadores de bajos ingresos, mientras que su notablemente baja tasa de bancarrotas de 42 por cada 100,000 residentes subraya la amplia seguridad financiera.