Más estadounidenses están perdiendo sus hogares a favor de los prestamistas. ATTOM rastreó los embargos en los 50 estados en el primer trimestre de 2026 para identificar dónde aumentaron más rápidamente las tasas.
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Durante la mayor parte de los últimos años, las tasas de ejecución hipotecaria se mantuvieron tranquilas en todo EE.UU. Las moratorias y los programas de asistencia hipotecaria de la era de la pandemia contuvieron una ola de incumplimientos que de otro modo podría haber aumentado, y muchos propietarios que habrían tenido dificultades encontraron un alivio temporal. Ese colchón se ha erosionado. Los procesos de ejecución hipotecaria han aumentado durante varios trimestres consecutivos, y los saltos interanuales en el primer trimestre de 2026 son lo suficientemente grandes como para que ya no puedan ser descartados como un regreso a las normas estacionales.
La aceleración no se limita a los estados que históricamente han soportado las mayores cargas de ejecuciones hipotecarias. Algunos de los mayores aumentos interanuales están apareciendo en estados donde las presentaciones ya eran bajas. La tendencia refleja algo más amplio que una corrección regional. Más de 118,000 propiedades en todo el país tuvieron una presentación de ejecución hipotecaria en el primer trimestre de 2026, un aumento del 26% con respecto al mismo período del año anterior. Las reposiciones bancarias, la etapa final de ese proceso, aumentaron un 45% interanual a nivel nacional, y los inicios de ejecuciones hipotecarias subieron un 20%. Ninguna de las cifras se ajusta al patrón esperado de un mercado que simplemente regresa al equilibrio. Para los propietarios en los estados a continuación, las cifras están moviéndose en una dirección que es difícil de atribuir a algo temporal. Los inicios de ejecuciones hipotecarias aumentaron un 20% interanual, y las reposiciones bancarias aumentaron un 45%. Ambas cifras superan la norma nacional de 12 meses.
ATTOM, una empresa nacional de datos de propiedades, rastreó las presentaciones de ejecuciones hipotecarias en todas las propiedades de EE.UU. en el primer trimestre de 2026 y midió el cambio interanual por estado para identificar dónde está creciendo más rápido la actividad. El análisis cubre presentaciones en las tres fases de la ejecución hipotecaria: avisos de incumplimiento, anuncios de subasta y reposiciones bancarias, recopilados de más de 3,000 condados que representan más del 99% de la población de EE.UU. Los 10 estados a continuación tuvieron los mayores aumentos interanuales en las tasas de presentación de ejecuciones hipotecarias, medidos desde el primer trimestre de 2025 hasta el primer trimestre de 2026.
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Dakota del Sur registró 57 presentaciones de ejecuciones hipotecarias en el primer trimestre de 2026, un aumento del 185% respecto al primer trimestre de 2025. Ese es el mayor aumento porcentual interanual de cualquier estado. Una de cada 7,107 unidades de vivienda tuvo una presentación durante el trimestre. Esa tasa refleja cuán pequeño es el stock total de viviendas del estado y cuán dramáticamente incluso aumentos absolutos modestos se traducen en cambios porcentuales grandes.
El aumento interanual es impactante porque la base era tan baja. Cuando el número de presentaciones casi se triplica desde un punto de partida pequeño, el aumento porcentual es matemáticamente extremo, pero el cambio subyacente sigue siendo real: más propietarios de Dakota del Sur ingresaron al proceso de ejecución hipotecaria a principios de 2026 que en cualquier período reciente comparable. Un aumento trimestral del 83.87% del cuarto trimestre de 2025 al primer trimestre de 2026 sugiere que la aceleración no comenzó hace mucho tiempo y todavía está ganando impulso.
La tasa de Dakota del Sur de una presentación por cada 7,107 unidades de vivienda sigue estando muy por debajo del promedio nacional de una por cada 1,211. El estado sigue siendo uno de los menos afectados del país por el volumen total. Sin embargo, la inclinación de la curva de crecimiento distingue a Dakota del Sur de todos los demás estados. Los estados con pequeñas poblaciones de ejecuciones hipotecarias son más sensibles a pequeños cambios absolutos, y la trayectoria aquí muestra esos cambios absolutos moviéndose bruscamente hacia arriba.
El estado no había estado exento de la tendencia nacional más amplia en trimestres anteriores, pero el primer trimestre de 2026 lo llevó a una posición atípica en términos de crecimiento porcentual. Esa ganancia trimestral agrega peso a la cifra interanual: el ritmo de aceleración no se ha desacelerado de Q4 a Q1. Ya sea que el tamaño pequeño del estado haga que ese crecimiento sea un artefacto estadístico o una señal temprana de tensión duradera, la dirección es inequívoca. Las ejecuciones hipotecarias en Dakota del Sur aumentaron más rápido en el primer trimestre de 2026 que en cualquier otro estado medido en todo el país. Los datos trimestrales muestran que ese ritmo todavía estaba acelerando.
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Georgia registró 4,549 ejecuciones hipotecarias en el primer trimestre de 2026, un aumento del 77.83% en comparación con el mismo trimestre del año anterior. Esa es la segunda tasa de crecimiento interanual más alta entre todos los estados y uno de los mayores volúmenes absolutos de archivos entre los 10 primeros. Una de cada 998 unidades de vivienda tuvo una ejecución hipotecaria, una tasa peor que el promedio nacional de una por cada 1,211.
Los archivos del estado aumentaron un 24.09% de Q4 2025 a Q1 2026 también, lo que significa que la aceleración no fue simplemente una comparación favorable con el año anterior. Atlanta tuvo 2,520 inicios de ejecución hipotecaria en el primer trimestre de 2026, colocándola entre las áreas metropolitanas más grandes del país en actividad de ejecuciones hipotecarias. El volumen del metro por sí solo representa más de la mitad de los inicios de ejecución hipotecaria generales del estado, concentrando la presión en el mercado de vivienda más grande de Georgia.
La escala de Georgia la distingue de la mayoría de otros estados en el top 10. Estados como Dakota del Sur y Montana registraron mayores aumentos porcentuales pero tuvieron muchos menos archivos totales. El recuento de archivos de Georgia de 4,549 es lo suficientemente grande como para registrarse como una señal de estrés de vivienda significativa en una población amplia, no solo un pequeño cambio estadístico desde una base pequeña. El estado alberga a millones de propietarios, y una tasa de archivos peor que el promedio nacional significa que un número proporcionalmente grande de ellos está en incumplimiento.
Un aumento interanual del 77.83% supera el incremento interanual nacional del 26% por un margen sustancial. La prominencia de Atlanta en los datos nacionales de inicios de ejecución hipotecaria refleja cuán profundamente la tendencia ha arraigado en la economía central del estado. Los propietarios de viviendas de Georgia están perdiendo terreno en relación con el país en su conjunto, y lo están perdiendo más rápido que casi en cualquier otro lugar. Los 2,520 inicios de ejecuciones hipotecarias de Atlanta en el primer trimestre de 2026 la colocaron entre las cinco áreas metropolitanas principales a nivel nacional para inicios de ejecuciones hipotecarias, junto con Nueva York, Houston, Chicago y Dallas. Ese volumen confirma que el aumento interanual de Georgia no es un artefacto estadístico sino un patrón real y generalizado.
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Idaho vio 506 ejecuciones hipotecarias en el primer trimestre de 2026, un aumento del 75.69% desde el primer trimestre de 2025. Una de cada 1,571 unidades de vivienda tuvo un archivo, una tasa peor que el promedio nacional, y un modesto aumento trimestral del 1.40% desde el cuarto trimestre de 2025 indica que el nivel elevado ha persistido a lo largo de múltiples trimestres, no concentrado en una sola interrupción.
La posición de Idaho en esta lista es notable dado lo consistentemente que se veía al estado como beneficiario del mercado inmobiliario durante el período de la pandemia. Los valores de las viviendas aumentaron considerablemente a medida que los compradores se trasladaban desde áreas metropolitanas más caras del oeste, y la baja actividad de ejecuciones hipotecarias acompañó esos aumentos de precios. El aumento interanual del 75,69% sugiere que ese período de aislamiento ha terminado. Los propietarios que se esforzaron por comprar a precios máximos pueden ahora ser los que corren mayor riesgo.
El conteo de presentaciones de 506 es pequeño en términos absolutos, pero la tasa de uno por cada 1,571 unidades habitacionales refleja una presión real sobre un stock de viviendas que ha crecido junto con los aumentos de población. El estado ha añadido residentes y unidades habitacionales en los últimos años, y la tasa de ejecuciones hipotecarias tiene en cuenta esa base más grande. El aumento porcentual en las presentaciones no es simplemente una función de más unidades habitacionales siendo rastreadas.
El aumento interanual del 75,69% de Idaho lo sitúa tercero a nivel nacional en tasa de crecimiento, y la estabilidad trimestral continua sugiere que la tasa no es un valor atípico impulsado por una irregularidad de datos. La actividad de ejecuciones hipotecarias en Idaho se ha asentado a un nivel measurably más alto que hace un año. La tasa de presentaciones de uno por cada 1,571 unidades habitacionales está muy por encima del promedio nacional. Sin una mejora clara en la asequibilidad, es probable que ese ritmo elevado persista. Idaho ha atraído una migración significativa en los últimos años, agregando compradores que ahora pueden estar cargando deudas en viviendas que valen menos de lo que pagaron. El rápido crecimiento de la población del estado creó una demanda que empujó los precios más allá de los niveles de ingresos locales, y esa brecha ha dejado una parte de los compradores recientes expuestos financieramente.
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Colorado tuvo 2,092 presentaciones de ejecuciones hipotecarias en el primer trimestre de 2026, un aumento del 74,04% respecto al primer trimestre de 2025. Uno de cada 1,238 unidades habitacionales tuvo una presentación, cerca del promedio nacional, y un aumento trimestral del 14,07% del cuarto trimestre de 2025 al primer trimestre de 2026 confirma que la trayectoria ascendente ha continuado en el nuevo año.
Las reposiciones bancarias en Colorado, el punto en el que un prestamista recupera una propiedad tras completar el proceso de ejecución hipotecaria, aumentaron de 99 en el primer trimestre de 2025 a 321 en el primer trimestre de 2026. Eso es más de un aumento triple en ejecuciones hipotecarias completadas en un solo año. La actividad REO representa el final del camino para los propietarios en incumplimiento, y el aumento de la cantidad de REO en Colorado a ese ritmo indica que una parte significativa de la actividad de ejecuciones hipotecarias del estado no se está resolviendo antes de llegar a la etapa final.
El mercado inmobiliario de Colorado experimentó un aumento significativo en los valores durante el período de la pandemia. El área metropolitana de Denver vio algunas de las apreciaciones más pronunciadas del país, lo que atrajo a compradores al mercado con niveles de deuda elevados. A medida que las tasas de interés aumentaron y se redujeron las opciones de refinanciamiento, el colchón financiero para los propietarios en dificultades se erosionó. Los datos de REO sugieren que esa erosión ha avanzado hasta el punto en que los prestamistas están completando el proceso de recuperación a una tasa que era prácticamente inexistente en el estado hace un año.
El aumento interanual del 74,04% en las presentaciones totales y el salto en los REO de 99 a 321 miden la misma presión desde dos ángulos. Las presentaciones cuentan las viviendas que ingresan al proceso de ejecución hipotecaria. Los REO cuentan las viviendas que no lograron salir. Ambos se mueven en la misma dirección en Colorado, y ambos aumentaron considerablemente en el año que finaliza el primer trimestre de 2026. Un aumento trimestral del 14,07% además de un año completo de presentaciones elevadas sugiere que el flujo sigue llenándose más rápido de lo que se está resolviendo.
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Montana registró 104 ejecuciones hipotecarias en el primer trimestre de 2026, un aumento del 67.74% respecto al primer trimestre de 2025. Una de cada 5,081 unidades de vivienda tuvo una presentación, una tasa muy por debajo del promedio nacional, y un modesto aumento trimestral del 2.97% respecto al cuarto trimestre de 2025 refleja una aceleración gradual.
Al igual que Dakota del Sur, el pequeño número total de presentaciones de Montana significa que los cambios porcentuales se amplifican por aritmética. Pasar de un número muy pequeño de presentaciones a uno algo mayor produce un gran aumento porcentual que sería poco notable en un estado con decenas de miles de unidades en ejecución hipotecaria. El aumento del 67.74% en Montana describe un mercado que pasa de aproximadamente 62 a 104 presentaciones, no uno que experimenta el tipo de volumen que señala angustia sistémica en una gran población.
Lo que reflejan los datos de Montana es que la tendencia de ejecuciones hipotecarias es geográficamente amplia. El estado está entre los menos densamente poblados del país, con un mercado de viviendas que atrae una mezcla de residentes a largo plazo, jubilados y compradores que se mudaron durante la ola de migración de la era pandémica. Los propietarios de esa última categoría compraron a precios elevados y pueden tener saldos hipotecarios que superan los valores actuales del mercado en algunos submercados a medida que ha progresado la corrección de precios más amplia.
La tasa de ejecuciones hipotecarias de Montana de una por cada 5,081 unidades sigue estando lejos de los estados con los problemas más agudos a nivel nacional. Pero un aumento del 67.74% interanual en las presentaciones significa que el estado ya no está operando a un ritmo diferente del de la tendencia nacional. El aumento trimestral del 2.97% es pequeño, pero marca un movimiento continuo en la misma dirección. La trayectoria se ha alineado con el cambio ascendente más amplio visible en todo el país, incluso si el nivel absoluto sigue siendo bajo. Un aumento trimestral del 2.97% es modesto, pero Montana ha registrado ahora trimestres consecutivos de aumento en la actividad de ejecuciones hipotecarias, y la comparación interanual lo coloca en el quinto lugar a nivel nacional en tasa de crecimiento.
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Alaska reportó 198 ejecuciones hipotecarias en el primer trimestre de 2026, un aumento del 66.39% respecto al primer trimestre de 2025. Una de cada 1,615 unidades de vivienda tuvo una presentación, y un aumento trimestral del 10% del cuarto trimestre de 2025 al primer trimestre de 2026 muestra que el impulso ha continuado desde el período anterior.
El mercado de la vivienda de Alaska opera de manera diferente a los estados contiguos. El aislamiento geográfico limita la movilidad laboral, y las condiciones de empleo están estrechamente ligadas a industrias como el petróleo, la pesca y el gobierno. La tasa de ejecuciones hipotecarias ha sido históricamente impulsada por recesiones específicas de sectores. El aumento del 66.39% interanual es notable en ese contexto porque es lo suficientemente grande como para sugerir que el período actual de tensión va más allá de una recesión de un solo sector.
El promedio estatal de tiempo de ejecución hipotecaria —192 días, uno de los más cortos del país— significa que el proceso avanza rápidamente una vez que comienza. Una presentación en Alaska no suele quedar en el limbo legal durante años como ocurre en los estados con procesos judiciales de ejecución hipotecaria más largos. Las 198 presentaciones totales en el primer trimestre de 2026 representan hogares que se mueven a través del canal de ejecución hipotecaria a un ritmo comparativamente rápido, alcanzando la resolución en menos de siete meses en promedio.
Un aumento trimestral del 10% se suma al panorama: la tasa elevada de presentaciones no es simplemente un repunte de un trimestre después de un año anterior inusualmente tranquilo. Un estado donde la actividad de ejecución hipotecaria había sido suprimida durante varios años, Alaska vio esa supresión romperse significativamente en los 12 meses que terminaron en el primer trimestre de 2026. Las 198 presentaciones totales representan una aceleración del 66.39% desde los niveles de 2025, y el impulso trimestral sugiere que la nueva línea de base elevada aún no se está estabilizando. El corto promedio de tiempo de ejecución hipotecaria de Alaska de 192 días significa que el estado procesa los casos más rápido que casi cualquier otro en el país. Esa velocidad significa que las 198 presentaciones en el primer trimestre de 2026 alcanzarán la resolución —ya sea por reinstalación, venta o reposición bancaria— en cuestión de meses. Más presentaciones llegando mientras las anteriores aún se están resolviendo complica la tensión visible en la cifra año tras año.
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Arkansas registró 947 presentaciones de ejecución hipotecaria en el primer trimestre de 2026, un 65.27% más que en el primer trimestre de 2025. Una de cada 1,473 unidades habitacionales tuvo una presentación, una tasa peor que el promedio nacional, y un aumento trimestral del 3.95% indica acumulación constante.
Un estado que ya estaba experimentando más ejecuciones hipotecarias por unidad habitacional que el promedio nacional vio esa tasa subir en casi dos tercios en un solo año. El aumento del 65.27% significa que Arkansas no solo estaba en un nivel elevado en el primer trimestre de 2026, sino que llegó allí a través de un período de aceleración sostenida. Una tasa de presentación de una por cada 1,473 unidades frente a una cifra nacional de una por cada 1,211 significa que los propietarios de viviendas de Arkansas están perdiendo terreno en comparación con las condiciones típicas en todo el país.
Arkansas tiene un precio medio de vivienda relativamente bajo en comparación con las cifras nacionales, lo que históricamente ha mantenido el riesgo de ejecución hipotecaria modesto al limitar el tamaño de las obligaciones hipotecarias que los propietarios de viviendas asumen. Los mercados de menor precio no están aislados de los shocks de ingresos, la pérdida de empleo o el aumento de los costos de seguros e impuestos sobre la propiedad. Cualquiera de esos puede llevar a los propietarios a incumplir independientemente de cuánto hayan pedido prestado originalmente. Las 947 presentaciones reflejan hogares individuales reales perdiendo terreno a través de un estado donde la recuperación financiera de un incumplimiento rara vez es rápida.
El aumento del 3.95% desde el cuarto trimestre de 2025 es pequeño en aislamiento, pero llegó sobre un año completo de elevación. El aumento anual de Arkansas del 65.27% significa que la línea de base del primer trimestre de 2025 ya era más baja de lo que de otro modo parecería normal. Un estado que suma ejecuciones hipotecarias a ese ritmo anualmente —incluso modestamente, período tras período— está en una trayectoria que se complica rápidamente. La tasa de ejecución hipotecaria de Arkansas de una por cada 1,473 unidades habitacionales ya está por encima de la tasa nacional de una por cada 1,211. Esa tasa elevada se construye sobre una base ya tensionada, lo que significa que cada período sucesivo comienza desde un piso más alto que el anterior.
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Mississippi presentó 491 casos de ejecución hipotecaria en el primer trimestre de 2026, un aumento del 64.77% con respecto al primer trimestre de 2025. Uno de cada 2,731 unidades de vivienda tuvo un caso presentado, una tasa por debajo del promedio nacional, pero un aumento trimestral del 20.94% desde el cuarto trimestre de 2025 refleja una aceleración que ganó velocidad incluso dentro del trimestre más reciente.
El aumento del 20.94% del cuarto trimestre de 2025 al primer trimestre de 2026 está entre los mayores incrementos de un solo trimestre de los estados en esta lista, y ocurrió junto con un aumento del 64.77% interanual. La combinación significa que la actividad de ejecuciones hipotecarias en Mississippi no solo fue elevada en relación con 2025, sino que aumentó aún más en la última fase del período de informe. Las presentaciones en el primer trimestre de 2026 a un ritmo 64.77% más alto que un año antes, y 20.94% más alto que el trimestre anterior, indican que la presión no se ha estabilizado.
Mississippi tiene algunas de las tasas de pobreza más altas de cualquier estado, y su mercado de vivienda tiene valores entre los más bajos del país. La actividad de ejecuciones hipotecarias en Mississippi no tiende a generar los mismos titulares de volumen en dólares que las presentaciones en mercados costeros, pero las 491 presentaciones en el primer trimestre de 2026 representan una cuota significativa de propietarios en un estado donde relativamente pocos residentes están en una posición financiera para recuperarse rápidamente de un pago hipotecario perdido, y mucho menos de un procedimiento completo de ejecución hipotecaria.
La tasa de crecimiento interanual del 64.77% está entre las más altas del país, y la aceleración del 20.94% desde el cuarto trimestre de 2025 es sorprendente para un estado donde el conteo absoluto sigue siendo inferior a 500 presentaciones. La dirección y el ritmo de cambio en Mississippi, durante el año y dentro del período, sugieren que la tendencia de ejecuciones hipotecarias allí sigue en aumento. El aumento de un solo período del 20.94% de Mississippi es el más pronunciado de cualquier estado en esta lista, indicando que el ritmo de aceleración aumentó en lugar de moderarse a medida que 2025 dio paso a 2026.
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Carolina del Norte entró en el primer trimestre de 2026 con 4,141 presentaciones de ejecuciones hipotecarias, un aumento del 55.79% con respecto al primer trimestre de 2025, junto con un aumento trimestral del 29.81% desde el cuarto trimestre de 2025. Uno de cada 1,182 unidades de vivienda tuvo una presentación, una tasa peor que el promedio nacional. Las presentaciones del estado aceleraron en ambas escalas de tiempo al mismo tiempo.
Un aumento interanual del 55.79% y un aumento trimestral del 29.81% en el mismo período de informe significa que la mayor parte de la aceleración ocurrió recientemente. Muchos estados que muestran grandes aumentos interanuales construyeron esos números a través de una acumulación gradual. Carolina del Norte añadió casi un 30% en un solo trimestre además de un año que ya estaba significativamente elevado. Ese patrón, un gran crecimiento anual compuesto por un agudo salto trimestral, sugiere que la tendencia aún no ha alcanzado su punto máximo.
Fayetteville, N.C., tuvo una presentación de ejecución hipotecaria por cada 480 unidades de vivienda en el primer trimestre de 2026, colocándola entre las peores tasas a nivel metropolitano en el país entre las 227 áreas estadísticas metropolitanas medidas. Una tasa a nivel estatal de uno por cada 1,182 ya señala estrés. Una tasa metropolitana de uno por cada 480 dentro de ese mismo estado indica que el mercado de viviendas en partes de Carolina del Norte está bajo una tensión sustancialmente mayor de lo que sugiere la cifra estatal.
El conteo total de presentaciones de Carolina del Norte de 4,141 la coloca en el mismo nivel que Georgia en términos de volumen absoluto, con ambos estados registrando miles de presentaciones. La tasa de crecimiento de Carolina del Norte de 55.79%, aunque menor que la de Georgia de 77.83%, todavía más que duplica el aumento nacional interanual de 26%. El salto trimestral del estado de 29.81% es uno de los más altos de cualquier estado en esta lista, reflejando una concentración de nuevos incumplimientos que llegan en el trimestre más reciente. Las 4,141 presentaciones totales de Carolina del Norte representan una de cada 1,182 unidades de vivienda. Esa tasa se encuentra por encima de la marca nacional en un momento en que la marca nacional está aumentando rápidamente.
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Oregón registró 752 presentaciones de ejecución hipotecaria en el primer trimestre de 2026, un aumento del 50.10% desde el primer trimestre de 2025. Una de cada 2,471 unidades de vivienda tuvo una presentación, por debajo del promedio nacional, pero la disminución trimestral del 9.62% del cuarto trimestre de 2025 indica que la tasa de nuevas presentaciones se desaceleró un poco en el primer trimestre, incluso cuando la comparación anual sigue siendo marcadamente elevada.
Las recuperaciones bancarias en Oregón aumentaron de 80 en el primer trimestre de 2025 a 170 en el primer trimestre de 2026, más que duplicándose en un solo año. Los REO representan ejecuciones hipotecarias que completaron todo el proceso, lo que significa que el prestamista recuperó la propiedad. El conteo de ejecuciones hipotecarias completadas de Oregón más que se duplicó al mismo tiempo que el estado registró una ganancia interanual del 50.10% en presentaciones totales. El aumento de REO es consistente con un mercado donde una gran ola de presentaciones de ejecuciones hipotecarias de 2024 y principios de 2025 ahora ha avanzado hasta completarse.
La disminución del 9.62% desde el cuarto trimestre de 2025 vale la pena considerar en contexto: una caída en el primer trimestre de 2026 en relación con el período anterior significa que llegaron menos nuevas presentaciones en los primeros tres meses de 2026 que en los últimos tres meses de 2025, no que las presentaciones cayeron por debajo de los niveles del año pasado. El total de presentaciones del primer trimestre de 2026 de Oregón todavía es un 50% más alto de lo que fue en el primer trimestre de 2025. El reciente retroceso puede reflejar un mercado que comienza a absorber parte del atraso.
La tasa de Oregón de una por cada 2,471 unidades de vivienda está muy por debajo de la tasa nacional de una por cada 1,211, y el estado no aparece entre aquellos con las peores tasas generales de ejecución hipotecaria a nivel nacional. Sin embargo, el aumento interanual del 50.10% significa que Oregón ha pasado de una posición de relativa protección a una de aceleración significativa en un lapso de 12 meses. La duplicación de ejecuciones hipotecarias completadas de 80 a 170, un conteo de propiedades donde el prestamista tomó posesión final, es la señal más clara de que las presentaciones están avanzando a través de todo el proceso, no deteniéndose en las etapas iniciales.
